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El crédito bancario al sector privado ha registrado "una pérdida de dinamismo" en febrero, según datos provisionales ofrecidos por el Banco de España en su Boletín Económico del mes de marzo, donde también recoge una ligera aceleración de los activos financieros más líquidos.

El supervisor explica que, de acuerdo con la información provisional disponible, en febrero se habría reducido "algo" la tasa de expansión del crédito bancario concedido a las familias y a las empresas. En el primer caso, se debió a "la pérdida de vigor de los préstamos destinados a la compra de inmuebles".

En cuanto a los activos líquidos, la información provisional correspondiente a febrero muestra "una cierta aceleración" de los activos del sector privado no financiero como consecuencia de un nuevo aumento en el crecimiento interanual de los depósitos a plazo.

Durante enero se registró una aceleración de la financiación recibida por el conjunto de los sectores residentes no financieros, debido principalmente al repunte del ritmo de expansión de los fondos recibidos por las administraciones públicas. Las tasas de crecimiento interanual de los recursos captados por las familias y las empresas apenas registraron variaciones.

El ritmo de avance interanual de los préstamos a los hogares para la adquisición de vivienda disminuyó hasta el 0,1%, tras el repunte del mes anterior, que estuvo ligado al efecto de la anticipación de las decisiones de compra de inmuebles por la desaparición de las desgravaciones fiscales. En cambio, la tasa del crecimiento del crédito para consumo y otros fines aumentó, aunque siguió siendo negativa (-0,7%).

Novacaixagalicia ha formalizado desde su nacimiento, el pasado 1 de diciembre, más de 30.000 nuevas operaciones de préstamos y créditos a familias y empresas por valor de 3.000 millones de euros, según informa la entidad en un comunicado de prensa.

Según concreta, el 70% de los créditos corresponde a financiación destinada a empresas, con atención "especial" a las pymes y autónomos, un 25% a préstamos para lacompra de vivienda y un 5% a créditos para el consumo de las familias.

En base a "los últimos datos comparables del sector", la inversión crediticia concedida en diciembre y enero por Novacaixagalicia se sitúa en el 6,5% del total de créditos a las familias otorgados por todas las cajas españolas en el mismo período, lo que la sitúa, según subraya la caja, "como una de las entidades españolas con mejor ratio en concesión de préstamos".

La caja gallega formalizó una media de 492 nuevos créditos diarios entre diciembre y mediados de marzo de este año, por lo que, destaca, "conserva la fluidez en la actividad crediticia".

Novacaixagalicia ha puesto en marcha una red de 49 gestores especialistas en pymes en Galicia con el objetivo de "atender de forma individualizada" a las pequeñas y medianas empresas, "ofreciéndoles soluciones financieras adaptadas a sus necesidades", señala.

La red está formada por profesionales "que conocen en profundidad" a las empresas, incide, por lo que tiene como finalidad complementar el trabajo de las 24 oficinas de empresas que posee la entidad financiera en Galicia. Está integrada por "una selección de profesionales de la caja con mayor conocimiento de las pymes", abunda. Así, cada gestor contará con una cartera de un centenar de empresas clientes de su zona de actuación, para proponer "la mejor solución financiera adaptada a cada caso".

Durante 2011, la caja gallega se compromete a "continuar atendiendo las necesidades de financiación de sus clientes" con una inversión de 10.000 millones de euros para dar liquidez a particulares y pequeñas y medianas empresas con los objetivos de reforzar su posición en el mercado minorista y la diversificación del riesgo.

De este presupuesto, prevé destinar 3.400 millones a nuevas operaciones de préstamos a empresas y 4.500 millones a ofrecer liquidez a las pymes y autónomos para gestionar su circulante a través de líneas de descuento y pólizas de crédito. El resto, 2.100 millones de euros, se destinarán a nuevas operaciones de préstamos a las familias.

ascendió a 50.689 millones de euros, a nivel individual en 2010 y dedica más del 57% de su inversión crediticia a la financiación del tejido productivo, lo que sitúa su esfuerzo "nueve puntos porcentuales por encima de la media sectorial".

Cuenta con 2,9 millones de clientes, de los cuales 2,6 millones son familias y 300.000 autónomos y pymes, y es la única entidad con la que trabajan una de cada dos empresas en Galicia.

Las familias españolas que adquirieron una vivienda en 2010 destinaron el 26,8 % de sus ingresos brutos anuales a esa compra (contadas las deducciones fiscales), lo que supone algo más de un punto menos que en 2009 (28 %) y más de catorce menos que en 2008 (41 %).

Según los últimos datos publicados por el Banco de España, la tasa de esfuerzo registrada en 2010 supone volver a niveles que no se daban desde mediados de 2004.

El año 2010 ha sido el último para poder beneficiarse de dicha deducción fiscal, ya que a partir de 2011 se limitará a las rentas inferiores a 24.107,20 euros, medida que no afectará a quienes hayan adquirido la vivienda antes de esa fecha.

Por ello, las familias que compraron una vivienda en 2010 y que contarán con las deducciones, necesitarán los ingresos brutos de 6,6 años para pagar su piso o casa frente al máximo de 7,6 años que se necesitaban entre 2006 y 2007.

Sin contar la citada deducción (15 % de las aportaciones hipotecarias anuales, con un máximo de 9.015 euros), el esfuerzo realizado por las familias para comprar su hogar sube al 33,1 %.

Este esfuerzo económico sin deducciones es casi 20 puntos más bajo que cuando se registró la tasa más alta en el tercer trimestre de 2008, momento en el que alcanzó el 52 %.

Teniendo en cuenta que al cierre de 2010 el precio del metro cuadrado era de 1.825,5 euros (según datos del Ministerio de Fomento), quienes compraron casa el pasado año pagaron 171.140,6 euros por una vivienda tipo de 93,75 metros cuadrados, base sobre la que el Banco de España elabora su estadística. Dos años antes, dicho importe casi alcanzaba los 190.000 euros, lo que refleja un abaratamiento que se debe a la caída del precio de la vivienda, que en 2009 se redujo el 6,3 % y en 2010, el 3,5 %.

Además, los tipos de interés también sufrieron una rebaja en 2010, hasta situarse en el 2,6 %, frente al 3,4 % al que se mantuvo de media en 2009 o el 5,8 % de 2008, tal y como reflejan los datos del Banco de España.

En comparación con 2005 las familias españolas son más pobres. La Encuesta de Financiera de las Familias realizada por el Banco de España desvela que la riqueza de las familias ha disminuido un 6,1% en comparación con el último sondeo realizado en 2005. El principal motivo de la pérdida se debe a la caída del valor de la vivienda que es el principal activo de los hogares españoles.

En el primer trimestre de 2009, la riqueza neta mediana de las familias españolas ascendía a 178,3 millones. Esto supone una reducción en términos reales de un 6,1% respecto al 2005. Ahora bien, para los hogares con mayor nivel de riqueza, ésta aumentó durante este período (un 6,5%). La renta mediana aumentó en términos reales un 5,3% entre 2004 y 2007, antes, por tanto, de que los efectos de la crisis se dejasen sentir plenamente sobre esta variable.

La vivienda en propiedad representaba el 54,8% de los activos totales de las familias, frente al 58,9% de 2005. Por el contrario, otras propiedades inmobiliarias habían ganado peso: un 24,8% frente al 21,2%. En la encuesta el Banco de España resalta que la pérdida de valor del principal activo de los hogares españoles, que es la vivienda, cae en el periodo un 4,1%.

Las familias españolas estiman que, descontados los efectos de la inflación, el valor real de su vivienda principal disminuyó un 6,9% entre el último trimestre de 2005 y el primero de 2009.

Entre los hogares endeudados, la deuda mediana ascendía a 36 mil euros, un 7% más que en 2005. Un 50,1% de los hogares tenía algún tipo de deuda pendiente (49,5% en 2005). Entre los hogares donde no trabaja ningún miembro ese porcentaje se reduce hasta un 21,3% (15,2%, en 2005). Es entre los hogares cuyo cabeza de familia es menor de 35 años donde se registran ratios de endeudamiento más elevadas. Por el contrario, entre los hogares de menor renta se detecta una disminución de la ratio de endeudamiento.

El saldo total invertido por los familias en depósitos de las entidades financieras se situaba en octubre en 416.975 millones de euros, la cifra más alta de la serie histórica del Banco de España.

El importe total de pasivo en manos de la banca sólo ha crecido en 3.800 millones respecto al dato de septiembre, pero el saldo total se ha incrementado de manera progresiva desde el pasado mes de julio, cuando superó la barrera psicológica de los 400.000 millones, hasta alcanzar la cifra más alta de la historia en el décimo mes del año.

En concreto, desde julio el importe ha crecido en más de 17.000 millones de euros, ya que las entidades han intensificado el ritmo de captación de pasivo en los últimos meses ante las dificultades para financiarse en los mercados con productos que han vuelto a recuperar el interés de los inversores.

En octubre, las entidades formalizaron operaciones nuevas por importe de 38.460 millones de euros, 2.000 millones de euros más que en septiembre. La captación en octubre no ha sido una de las más elevadas, ya que en los primeros meses de año se contabilizaron operaciones por importes superiores a los 40.000 millones de euros, pero ha contribuido a engrosar la cifra total.

Muchas entidades no sólo se han lanzado captar pasivo con productos nuevos, también han elevado la remuneración de productos ya en existentes a cambio de incrementar las posiciones patrimoniales. El tipo de interés medio aplicado por las entidades a los saldos vivos se situó en octubre en el 2,75%, mientras que para las nuevas operaciones se situó en el 2,42%.

La mayor parte del saldo de octubre correspondía a cajas de ahorros, con 236.034 millones de euros, mientras que los bancos contaban con 141.727 millones de euros. La cuentas a la vista, por su parte, han registrado un descenso de casi 1.000 millones de euros y en octubre el saldo total se situaba en 303.004 millones de euros.

El saldo total invertido por los familias en depósitos de las entidades financieras se situaba en octubre en 416.975 millones de euros, la cifra más alta de la serie histórica del Banco de España.

El importe total de pasivo en manos de la banca sólo ha crecido en 3.800 millones respecto al dato de septiembre, pero el saldo total se ha incrementado de manera progresiva desde el pasado mes de julio, cuando superó la barrera psicológica de los 400.000 millones, hasta alcanzar la cifra más alta de la historia en el décimo mes del año.

En concreto, desde julio el importe ha crecido en más de 17.000 millones de euros, ya que las entidades han intensificado el ritmo de captación de pasivo en los últimos meses ante las dificultades para financiarse en los mercados con productos que han vuelto a recuperar el interés de los inversores.

En octubre, las entidades formalizaron operaciones nuevas por importe de 38.460 millones de euros, 2.000 millones de euros más que en septiembre. La captación en octubre no ha sido una de las más elevadas, ya que en los primeros meses de año se contabilizaron operaciones por importes superiores a los 40.000 millones de euros, pero ha contribuido a engrosar la cifra total.

Muchas entidades no sólo se han lanzado captar pasivo con productos nuevos, también han elevado la remuneración de productos ya en existentes a cambio de incrementar las posiciones patrimoniales. El tipo de interés medio aplicado por las entidades a los saldos vivos se situó en octubre en el 2,75%, mientras que para las nuevas operaciones se situó en el 2,42%.

La mayor parte del saldo de octubre correspondía a cajas de ahorros, con 236.034 millones de euros, mientras que los bancos contaban con 141.727 millones de euros. La cuentas a la vista, por su parte, han registrado un descenso de casi 1.000 millones de euros y en octubre el saldo total se situaba en 303.004 millones de euros.

El Banco de España ha advertido de que el 40% de los 4,5 millones de desempleados que hay en España, según la EPA, reside en hogares en los que ningún miembro está trabajando. Es decir, 1.829.800 personas a finales de octubre.

Según el último boletín económico de la entidad gobernada por Miguel Ángel Fernández Ordoñez este porcentaje de desempleados puede mermar la capacidad de protección adicional contra el desempleo que constituyen las familias en tiempos de crisis.

Tradicionalmente en los países del sur de Europa, caracterizados por un mayor tamaño del hogar y tasas más elevadas de desempleo, la familia ha actuado como red de protección adicional de los desempleados. Sin embargo, durante estas dos últimas décadas, los hogares españoles han registrado cambios notables en su composición, con efectos, "a priori", contrapuestos sobre su capacidad para afrontar episodios de destrucción de empleo.

Así, aunque ha disminuido el tamaño de los hogares, ha aumentado su número de activos por la incorporación de la mujer al mercado de trabajo.

Ante este nuevo escenario y a pesar de que la tasa de paro española no ha llegado a alcanzar los máximos de recesiones anteriores, se ha elevado la probabilidad de que el principal perceptor de renta del hogar esté desempleado. Además, señala el informe, se observa una mayor incidencia de situaciones de paro simultáneas entre miembros del hogar.

Las familias españolas gastarán de media 650 euros esta Navidad, un 10% menos que en 2009 cuando el gasto fue de 715 euros de media, según las previsiones de la Unión de Consumidores de España (UCE).

Asimismo, según las previsiones de UCE, el 23% de las familias harán recortes del presupuesto destinado a alimentación, regalos y ocio durante las próximas fechas.

En este sentido y para ayudar a las familias españolas a ejercer un consumo responsable, la UCE ha lanzado una serie de recomendaciones como no dejar las compras para el último momento, no abusar del uso de tarjetas de crédito, estudiar la relación calidad-precio de los distintos establecimientos o conservar el ticket de compra.

Además, a la hora de comprar juguetes, recuerda la importancia de elegirlos de acuerdo a la edad de quién los va a recibir, comprobar que en el etiquetado figuran los datos necesarios para una posible reclamación o asegurarse de que posee la marca CE de cumplimiento de la normativa europea, entre otras medidas.

Cada español gastará estas navidades 674 euros en regalos, juguetes, lotería, alimentación y ocio, un 7,4% menos que en 2009, cuando la caída fue ya de un 10,5%, según ha informado la Federación de Usuarios y Consumidores Independientes (FUCI).

La asociación, encargada de realizar una encuesta entre más de 3.000 personas, ha señalado que los españoles reducirán su presupuesto navideño en 54 euros respecto a las navidades pasadas y ha subrayado que la crisis económica ha hecho a muchas familias agudizar su conciencia del ahorro.

"En los últimos tres años ha descendido el consumo en un 24%, lo que pone de manifiesto los estragos que está provocando la crisis económica en numerosas familias que deben reducir aún más el gasto durante las navidades para poder llegar a fin de mes", ha manifestado la presidenta de FUCI, Agustina Parra.

Un año más, los regalos y juguetes acapararán la mayor parte del gasto, con 206 euros, seguidos de la alimentación, con 201 euros, el ocio, con 150 euros y la lotería, con 117 euros.

Por comunidades autónomas, Madrid y Valencia se sitúan a la cabeza del gasto con más de 739 y 731 euros, respectivamente, mientras que Canarias (615 euros) y Galicia (640 euros) serán las más ahorradoras.

Los ingresos medios anuales de los hogares españoles se situaron el año pasado en 25.732 euros, lo que supone un 2,9% menos respecto al año anterior, según la "Encuesta de Condiciones de Vida" difundida por el Instituto Nacional de Estadística.

En 2010 el 30,4% de los hogares españoles manifiesta llegar a fin de mes con dificultad o mucha dificultad, llegando con mucha dificultad un 13,4%. Este porcentaje es ligeramente inferior al registrado en el año 2009 (del 30,5%), lo que rompe la tendencia creciente de este indicador iniciada en 2007.

El porcentaje de hogares que en 2010 no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos, experimenta un aumento de 2,7 puntos respecto al año anterior, alcanzando el 36,7%, su valor más elevado de los últimos seis años. El porcentaje de hogares que no se puede permitir ir de vacaciones fuera de casa al menos una semana al año se sitúa en el 39,7%, con un aumento de 0,8 puntos respecto a 2009.

Por su parte, el 7,7% de los hogares tiene retrasos en los pagos a la hora de abonar gastos relacionados con la vivienda principal (hipoteca o alquiler, recibos de gas, electricidad, comunidad,...) en los 12 meses anteriores al de la entrevista. Este porcentaje ha ido aumentando a lo largo de los últimos seis años, pasando del 4,7% de hogares en 2005 al 7,7% en 2010.