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Bankia suprimirá las principales comisiones que cobra a los nuevos clientes que domicilien su nómina o pensión, y a los que ya tengan domiciliados sus ingresos y contraten un depósito a 36 meses, informó hoy la entidad.

Esta estrategia de vinculación, que ofrece, además, el "gancho" de regalar un Ipad2 o un televisor de 22 pulgadas a los clientes que se acojan a ella, estará en vigor hasta el 5 de marzo.

De esta forma, la entidad elimina las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas, por ingreso de cheques y también de las transferencias nacionales realizadas a través de cajeros, Internet o por teléfono, así como las cuotas por emisión o renovación de las tarjetas de débito asociadas a su cuenta.

Según la entidad, esta iniciativa forma parte de la campaña Bankia Sin Comisiones, que supone la supresión de las principales comisiones a dos de cada tres clientes del grupo, más de 7 millones de personas, y afecta no sólo a clientes con nómina, sino también a pensionistas, jóvenes y accionistas.

Las cajas de ahorros lograron un beneficio atribuido consolidado de 2.549 millones de euros hasta septiembre, un 0,9% menos que hace un año, después de provisionar 362 millones de euros, según ha informado la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Del total de provisiones realizadas por las cajas, las dotaciones netas alcanzaron los 362 millones de euros, frente a los 135 millones de los nueve primeros meses del año, y las pérdidas por deterioro de activos financieros se establecieron en 3.932 millones (-35,1%), y las procedentes de otros activos, en 380 millones (+55,6%).

Por su parte, el beneficio atribuido a la entidad dominante se situó en 2.320 millones de euros, un 8% más, y el correspondiente a la minoría cayó hasta los 229,3 millones, una reducción del 45,8%. En cuanto al margen de intereses, la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados descendió a 8.405 millones de euros, un 24,7% menos que igual periodo del año anterior.

La CECA explicó este descenso por el fuerte crecimiento de los intereses y cargas asimiladas, que aumentaron un 30,2%, frente al moderado avance de los intereses y rendimientos asimilados, que aumentaron un 5,1%.

El crédito bruto a la clientela destinado por el sector de las cajas se contrajo hasta un saldo de 884.919 millones, con lo que se anotó un descenso del 3,3%. El flujo de préstamos se redujo un 4,5% entre los residentes y un 3,2% entre los no residentes, lo que contrastó con el aumento del 19,4% de los créditos concedidos a las administraciones públicas.

La captación de depósitos cayó un 5% en los nueve primeros meses del año, hasta los 726.209 millones de euros, con una caída del dinero procedente de las administraciones públicas del 41,5%.

El Tesoro se ha convertido en el mayor competidor de la banca en la dura batalla que se libra en el sistema financiero español para captar el ahorro de los particulares tras los elevados intereses ofrecidos en las últimas subastas, lo que puede encarecer el crédito, según los expertos.

Si las entidades financieras se ven "obligadas" a elevar las remuneraciones de los productos de pasivo, como los depósitos, la consecuencia, para estos expertos, sería que tendrían menos fondos disponibles para conceder créditos y éstos se encarecerían.

En concreto, en la última subasta, celebrada el 17 de noviembre, el Tesoro colocó 3.562 millones de euros en obligaciones a diez años, pero se vio obligado a subir el interés al 7,088 %, el más alto desde que en 1997 adjudicara una emisión de estas características al 7,26 %.

Frente a estos intereses, la banca ofrece una amplia variedad de depósitos con distinta duración, con unos intereses que no superan el 2,45 % de media, según los últimos datos publicados por el Banco de España, correspondientes al mes de septiembre.

Según Félix López, socio de Atlas Capital, estos elevados tipos que ofrece el Tesoro tienen un efecto "perverso" para la banca por la competencia que supone y también para el ciudadano de a pie, ya que las entidades pueden optar por destinar sus recursos a comprar deuda pública en vez de a dar créditos.

El resultado atribuido al Grupo CAM a cierre de septiembre de este año presenta unas pérdidas de 1.731 millones de euros y un ratio de morosidad que se sitúa en el 20,8 %, con una cobertura del 36 %, según refleja la declaración intermedia referida a los tres primeros trimestres de 2011.

El balance de situación del Grupo CAM en este periodo presenta un crédito bruto a la clientela de 50.825 millones de euros, de los que 49.434 millones corresponden al sector privado, según los resultados enviados a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Según señala el informe, los deudores con garantía real ascienden a 29.631 millones y la partida de otros deudores a plazo alcanza los 7.687 millones, mientras que el crédito comercial presenta un saldo de 481 millones de euros.

Por lo que respecta a los recursos de clientes, éstos ascienden a 30 de septiembre de 2011 a 52.551 millones de euros, de los que 34.512 millones corresponden al sector privado y 1.821 millones al sector público.

Los débitos en valores negociables y pasivos subordinados alcanzan los 10.894 millones de euros, los pasivos por contratos de seguro ascienden a 2.301 millones y las operaciones en el mercado monetario suponen 3.022 millones.

Dentro del sector privado, los depósitos a la vista alcanzan los 6.861 millones, mientras que las imposiciones a plazo se cifran en 20.686 millones de euros.

En el capítulo de resultados, el margen de intereses, "afectado por la reducción del volumen de negocio", alcanza los 417 millones, mientras que las comisiones netas registran un ingreso de 96 millones.

Asimismo, los rendimientos de instrumentos de capital y los resultados de operaciones financieras, incluyendo las diferencias de cambio, presentan un aporte neto a los resultados de 10 millones.

Por su parte, los resultados de entidades valoradas por el método de la participación suponen una pérdida de 129 millones de euros y otros productos y cargas de explotación suponen unos ingresos netos de 62 millones, situando el margen bruto en 456 millones.

Los gastos administración, incluidas amortizaciones, se sitúan en 619 millones, las dotaciones a provisiones registran un gasto de 194 millones, las pérdidas por deterioro de activos financieros suponen un gasto de 1.735 millones y las perdidas por deterioro del resto de activos una carga de 197 millones, mientras que el apartado de otros resultados supone un adeudo de 79 millones de euros

CaixaBank, el banco que vehicula el negocio financiero de La Caixa, ganó 845 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 16,6% menos respecto al mismo periodo de 2010, tras realizar saneamientos extraordinarios de 633 millones de euros para incrementar la solidez del balance y para absorber gastos extraordinarios derivados de su reorganización.

El difícil entorno pasó factura a la entidad barcelonesa. Así, el resultado recurrente neto atribuido al grupo alcanzó hasta septiembre los 921 millones de euros, con un descenso del 10,2% sobre el mismo periodo de 2010, según informó la entidad a la CNMV. Por su parte, el margen de intereses de la entidad (el resultante entre lo que se pagan por depósitos y lo que se ingresa por préstamos) cayó un 11,9% en los nueve primeros meses, hasta sumar 2.320 millones, mientras que el margen bruto recurrente se situó en 4.820 millones de euros, un 2,1% menos.

Caixabank cerró el mes de septiembre con un core capital del 11,8%, frente al 8,9% de diciembre de 2010, y su ratio de morosidad se situó en el 4,65%, un punto por encima del registrado a finales del año pasado (3,65%). Los créditos a clientes crecieron el 3,1%.

El banco que gestiona el negocio financiero de La Caixa ha destacado que su actividad se ha desarrollado en un entorno económico-financiero "muy complejo", aunque ha subrayado que su solvencia y liquidez le permitirán afrontar las difíciles circunstancias actuales en condiciones favorables para competir fuera y dentro de España.

CAM publicita en su página web el 'Depósito Creciente 5', que ofrece una remuneración del 5% (3,09% TAE) en un depósito a dos años con una inversión mínima de 15.000 euros.

Las necesidades de liquidez de CAM, la caja alicantina intervenida por el Banco de España, son apremiantes. La entidad, que desde principios de año ha sufrido una continua sangría de depósitos, tiene que afrontar vencimientos de deuda de casi 12.000 millones de euros hasta 2014.

Ante esta situación, la caja que actualmente está gestionada por representantes del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), ha decidido volver a la primera línea de la guerra del pasivo que, tras la pausa verianega, ha vuelto a encender el sector financiero español.

La entidad ha lanzado un depósito para dinero nuevo, con una inversión mínima de 15.000 euros y un tope de 300.000, que llega a ofrecer una rentabilidad del 5% si se mantiene durante el plazo máximo previsto, de 24 meses. La Tasa Anual Equivalente (TAE) máxima es del 3,09%. El producto no prevé penalización para cancelación anticipada.

Esta rentabilidad, aunque elevada, se sitúa por debajo del límite impuesto por el Gobierno y a partir del cual las entidades tienen que pagar una penalización del tres por mil de los fondos que recauden al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Antes el cierre de los mercados de financiación por la crisis de la deuda soberana, varias entidades han optado por sufrir la penalización a cambio de lanzar productos capaces de atraer el ahorro de los clientes. Popular, Pastor y ActivoBank (filial on line de Sabadell) tienen productos que ofrecen hasta un 4% TAE.

También siguen ofreciendo estas cotas de rentabilidad entidades extranjeras como Banco Espirito Santo que, al operar en España como sucursal en vez de filial, no tienen que realizan aportaciones al FGD.

Openbank ha lanzado una cuenta que ofrece una rentabilidad del 2% TAE a cambio de domiciliar la nómina o tres recibos.

No sólo dedepósitos vive el hombre. Para aquellos que necesiten contar con la disponibilidad inmediata de su dinero, el banco on line del grupo Santander ha lanzado una cuenta a la vista que remunera con un 2% TAE (Tasa Anual Equivalente).´

La condición es domiciliar la nómina o la pensión o tres recibos. Si no se respeta, la rentabilidad baja al 1,50% TAE. No hay importe mínimo previsto y el máximo llega hasta un millón de euros.

La e-cuenta, que se puede contratar directamente desde la página web del banco, garantiza la rentabilidad hasta finales del próximo enero. El pago de intereses es mensual y se abona en la propia cuenta.

Openbank recuerda que para sus clientes nuevos sigue vigente la oferta de la Cuenta Más Open, con una rentabilidad del 3,30% TAE los cuatro primeros meses. Después, pasarán automáticamente a la e-cuenta.

Banco Espirito Santo obtuvo un beneficio neto de 137,8 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que representa una caída del 66% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior debido a las provisiones realizadas por el grupo portugués, informó la entidad.

El resultado del área internacional fue de 130,9 millones de euros, un 21,2% menos, y el del área doméstica se situó en 6,9 millones de euros, un 97,1% menos.

En concreto, el refuerzo global de provisiones de la entidad totalizó 660,7 millones de euros, un 88% más, para hacer frente a la degradación de los riesgos actuales y previsibles derivados del agravamiento de la situación económica.

La morosidad de la entidad lusa repuntó a cierre de septiembre hasta el 2,6%, frente al 2,35% con que cerró el primer semestre del año, y su cobertura por provisiones fue del 155%.

El crédito a clientes cayó un 1,4% con respecto al nivel del mismo periodo del año anterior, especialmente en el segmento de particulares (-2,2%). La evolución del crédito a empresas (-1,1%) estuvo influenciada por el programa de venta de créditos internacionales, que en este ejercicio fue de 1.700 millones de euros. Sin este efecto el crédito a empresas hubiera aumentado un 4,4%.

Los depósitos de clientes crecieron un 13,1%, hasta los 33.854 millones de euros, con un impacto positivo en la ratio crédito/depósitos que ha decrecido hasta el 146%.

En lo que respecta a España, el resultado después de impuestos de la filial se incrementó de manera sensible con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, situándose en los 7,4 millones de euros. El resultado total de la actividad bancaria del grupo en España se situó para el mismo periodo en 10,3 millones de euros.

Los créditos concedidos en agosto por las cajas de ahorros españolas se mantuvieron relativamente estables en agosto y apenas se redujeron el 0,29 % respecto al mes anterior, según los balances individuales correspondiente a ese mes, publicados hoy por la Confederación Nacional de Cajas de Ahorros (CECA).

De esta forma, las cajas tenían concedidos créditos por importe de 810.391 millones de euros a sus clientes a cierre de agosto, 2.378 millones menos que un mes antes.

No obstante, en tasa interanual el descenso es más notable y se eleva al 7,56 %, ya que en agosto de 2010 las cajas concedieron 876.719 millones de euros.

Por lo que respecta a los depósitos de la clientela, al finalizar agosto sumaban 741.382 millones de euros, el 0,65 % más que en julio pero el 2,65 % menos que en agosto de 2010

Los beneficios netos del Banco Portugués de Inversiones (BPI), participado por la Caixa de España, bajaron un 29,8 %, hasta los 101,5 millones de euros, en los primeros nueve meses del año en comparación con el mismo periodo de 2010.

En el tercer trimestre del año, en relación también con el periodo homólogo del año anterior, la caída de beneficios fue aún más pronunciada, de un 44 %, según los datos facilitados por el banco a la Comisión del Mercado de Valores Mobiliarios de Portugal.

Los resultados, peores de lo esperado por el mercado, se vieron penalizados por el aumento de las provisiones, dotaciones y ajustes de cartera (que superaron los 142 millones de euros) y favorecidos por recompras de obligaciones propias.

El escenario de crisis que vive Portugal, que se acogió en mayo a un rescate financiero internacional, se reflejó en los resultados del BPI, uno de los mayores bancos del país, que obtuvo dos tercios de sus beneficios de las actividades fuera de su mercado nacional.

En este área la institución registró un descenso de resultados del 6,1 %, hasta 68,7 millones de euros, mientras que en el mercado portugués bajaron el 54,1 %, a 32,8 millones.

También en comparación con el periodo homólogo del año pasado la entidad sufrió una reducción del margen financiero del 9,8 %, a 442 millones de euros, y una disminución de la cartera de créditos del 4,2 %.

En cambio, los depósitos de clientes subieron el 5,6 %, hasta 1.208 millones de euros, y el producto bancario creció el 1,4 %, a 830,2 millones.´

Los costes de explotación descendieron el 2,5 %, y el ratio "Core Tier I" se situó en el 9 % al final del periodo, la cifra exigida para este año por las autoridades comunitarias, aunque en 2012 debe subir al 10 %.