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ING Direct entra en un nuevo negocio en España, el de los seguros, ofreciendo un seguro de vida de hasta 300.000 euros que se puede contratar de forma totalmente directa, a través de Internet o del teléfono. En su nota, la entidad señala que sus seguros de vida "son muy competitivos en precio. Ofrecen unas condiciones claras, sin letra pequeña, donde el cliente sólo paga por las coberturas fundamentales".

Los Seguros de Vida Naranja ofrecen el pago anual o mensual de la prima, sin ningún recargo o comisión. El cliente puede cancelar su póliza cuando lo desee, sin ninguna penalización.

En palabras de Ignacio Juliá, director general de Negocio y Servicio al Cliente de ING Direct, "el banco entra en este nuevo mercado con la misma filosofía que nos ha hecho ser el banco más recomendado por nuestros clientes: continuar trabajando para satisfacer sus necesidades a través de productos innovadores y sencillos. Desde su lanzamiento en España, ING Direct ha desarrollado un nuevo modelo de banca, que ha dinamizado el sector financiero. Ahora queremos hacer lo mismo con los seguros. Ponemos a disposición de nuestros clientes un seguro de vida fácil y sencillo, sin coberturas innecesarias. Y desde la seguridad de saber que es uno de los mejores productos del mercado, invitamos a todos nuestros clientes a que lo prueben y comparen".

En una primera fase, el banco lanza dos modalidades de Seguros de Vida Naranja: 'Mini Cuota' y 'Cobertura Extra', con características diferenciadas para cubrir las distintas necesidades del cliente.

Todos los clientes de ING Direct con más de tres meses de antigüedad podrán contratar los seguros de vida, que se ponen primero a disposición de los clientes de Cuenta Nómina.

El Seguro de Vida 'Mini Cuota' está pensado para todos los bolsillos y cubre el fallecimiento del asegurado con un capital desde 50.000 hasta 300.000 euros. De este modo, cualquiera podrá garantizar una seguridad económica para su familia a cambio de una pequeña prima mensual.

El Seguro de Vida 'Cobertura Extra' ofrece un pack exclusivo con mayor protección. Además del fallecimiento también cubre la incapacidad permanente absoluta del cliente, con un capital de hasta 250.000 euros. La novedad es su cobertura adicional 'Capital extra', que premia a los clientes que ahorran con ING Direct, añadiendo al capital asegurado una cantidad igual al saldo medio que tengan en productos de ahorro, hasta un máximo de 50.000 euros.

El negocio de hipotecas de ING Direct creció un 35% en 2010, hasta formalizar préstamos por valor de 953 millones de euros.

Esta fuerte evolución contrasta con la desaceleración generalizada en el mercado hipotecario. En número de créditos suscritos, la filial del primer grupo bancario holandés realizó 7.000 hipotecas, un 17% más que en 2009. "Hemos conseguido esta evolución gracias al firme compromiso de la entidad por facilitar el crédito a las familias", explica el director general de estrategias de negocio y servicio al cliente, Ignacio Juliá.

Aunque la cuota de mercado de ING Direct sigue siendo baja, cercana al 2%, sus responsables consideran que aún tienen espacio para seguir creciendo orgánicamente.

Uno de los productos estrella del pasado ejercicio fue la Hipoteca Fácil, que permitía ofrecer a los clientes que tuvieran domiciliada la nómina en el banco una crédito hipotecario sin necesidad de que presentaran documentación adicional (nóminas, IRPF, vida laboral, etc.). Con esta incitativa, ING Direct pudo formalizar préstamos hipotecarios en un plazo récord de 12 días.

"Hemos conseguido ofrecer a nuestros clientes de cuenta nómina una hipoteca exprés gracias a la simplificación del proceso. Al tener acceso a sus cuentas sabemos cuánto ingresan y gastan, por lo que no es necesario que nos entreguen ningún tipo de documentación", comenta el director general de Operaciones y Tecnología, Werner Zippold. Este proceso permite al banco ahorrar cerca del 50% de los costes de captación de nuevos préstamos.

Otro de los hitos que alcanzó la filial española del grupo ING es la formalización de 1.648 hipotecas durante el mes de diciembre, lo que supone uno de cada cuatro contratos firmados en 2010. "La desaparición de la desgravación fiscal junto con la innovación del servicio al cliente han hecho posible que tan solo durante el 30 de diciembre se llegaran a firmar casi 200 hipotecas", comenta Juliá.

La banca española encareció las comisiones en más de un 5% durante 2010. La caída del negocio bancario y el estrechamiento de márgenes está llevando a las entidades a depender cada vez más del cobro por la prestación de servicios financieros.

De acuerdo con los últimos datos facilitados por el Banco de España, correspondientes a diciembre, el libro de tarifas de las entidades financieras nacionales se encareció en más de un 5% durante el ejercicio pasado.

Así, la comisión de mantenimiento de cuentas corrientes ha pasado de 21 euros al semestre a 22,4 euros, lo que supone un aumento del 6,12%. En el caso de las cuentas de ahorro, el incremento ha sido del 6,4%. También han subido las cuotas anuales de las tarjetas bancarias. Para las de débito, ha pasado de 16,7 euros a 17,3 euros (+3,9%) y para las de crédito de 33,3 euros a 34,4 euros (+3,3%).

Estos datos, corresponden a las tarifas oficiales que deben remitir las entidades financieras al Banco de España. Aunque el sector argumenta que no representa la evolución exacta de los cobros de comisiones porque muchos clientes están exentos o tienen precios especiales, sí que recoge las principales tendencias en las políticas de precios.

Una de las explicaciones más evidentes para la subida de las tarifas de servicios es la merma de otros ingresos. Con la caída del negocio bancario que ha provocado la anemia económica y el estrechamiento de márgenes, la banca cada vez ingresa menos por el cobro de intereses, por lo que debe recurrir a otras partidas.

Hasta ahora, la propia caída de la operativa bancaria ha enmascarado el encarecimiento de las comisiones pero, en los próximos meses esta tendencia se irá haciendo cada día más visible.

Respecto a las comisiones que gravan la retirada de dinero en cajeros, si es en la misma entidad el precio no ha cambiado, pero si se hace en otra, la comisión ha pasado del 3,72% hasta el 3,88% (+4,3%).

Una de los servicios que más se ha encarecido es el cobro por descubiertos en la cuenta corriente, que ha aumentado de 3,5 euros a cerca de 4 euros en los últimos 12 meses.

Ana Patricia Botín no ha llegado al Reino Unido con buen pie. Santander UK ha remitido más de 35.000 extractos bancarios a las personas equivocadas en Reino Unido, divulgando con ello datos confidenciales de otros clientes. El banco gestiona ocho millones de cuentas corrientes en el país. Un error de impresión provocó que las páginas de otros usuarios fueran incluidas en los extractos remitido a otros titulares, revelando datos sobre patrones de gasto, claves y códigos de cuenta.

"Nos tomamos la seguridad de los clientes y de su información bancaria de forma extremadamente seria, por lo que cualquier incidente de esta naturaleza es tratado con la máxima prioridad", señaló la entidad el jueves pasado.

Santander UK está obligada a mantener esos datos a resguardo, de acuerdo con la Ley de Protección de Datos británica. "Investigaremos las circunstancias que han llevado a la aparente infracción de la Ley de Protección de Datos antes de emprender cualquier acción, si es que hay que tomar alguna", explicó en una nota la Agencia de Protección de Datos británica.

Santander UK se percató del error el miércoles y ha informado al Autoridad de Servicios Financieros (FSA, en inglés). También se ha puesto en contacto con los 35.000 afectados e indicado a sus 1.200 sucursales así como a sus centros de atención telefónica que no faciliten dato alguno si el solicitante no completa todo el procedimiento de identificación. El ensobrado y envío erróneo ha afectado a los extractos del 18 de diciembre. Las direcciones postales correctas de los clientes no han sido desveladas.

ING Direct ha elevado el tipo de interés de sus depósitos a doce meses, hasta situarlos entre el 2% y el 3%, para productos con importes comprendidos entre 10.000 y más de 50.000 euros. En concreto, la entidad ha situado la remuneración de los depósitos con importes entre 10.000 y 25.000 euros en el 2%, lo que supone un incremento del 0,25%; en el 2,5% para importes que oscilan entre 25.000 y 50.000 euros, con un aumento del 0,30%, y en el 3% para cantidades superiores a 50.000 euros, un 0,5% más.

Además, el banco mantiene desde octubre el tipo de interés de su cuenta naranja en el 3,5%, de manera que los clientes que lo contraten recibirán esta remuneración durante los primeros cuatro meses. Después el tipo de interés se sitúa en el 1,20%.

La ventaja de la 'cuenta naranja' es que no tiene gastos, ni comisiones, ni plazos fijos y permite rescatar el dinero en cualquier momento. Por otro lado, el banco naranja mantiene las condiciones de su cuenta nómina, que devuelve el 2% de los recibos, entrega al cliente la tarjeta Visa gratis, está exenta de comisiones y no tiene compromiso de permanencia.

Además, la entidad acaba de anunciar que tiene previsto abrir 25 nuevas sucursales y llegar a finales de abril con un total de 65 oficinas abiertas a disposición del público. Para ello, el banco naranja ampliará su plantilla en un centenar de personas. Su trabajo será retener a todos los clientes que crucen la puerta de sus oficinas.

Es la primera vez que Openbank lanza una Cuenta nómina específica devolviendo dinero a los clientes por dos conceptos, tal y como explica la entidad en un comunicado. Por un lado, por los principales recibos domiciliados y por las principales compras realizadas con la Visa Open, que es gratuita. Y además, por el hecho de confiar su nómina al banco, el cliente recibe un interés más alto en su cuenta de ahorro, la Cuenta Open Plus.

La nueva Cuenta Nómina Open ofrece a los clientes que domicilien su nómina o pensión la devolución mensual en dinero del 1% de los principales recibos que tenga domiciliados el cliente (luz, gas, teléfono fijo y móvil e Internet); del 1% al 3% en las compras mensuales realizadas con la tarjeta Visa Open. Del 1% en alimentación (supermercados e hipermercados); del 2% en gasolina (en cualquier estación de servicio); del 3% en peajes de autopistas de toda España.

Además, la domiciliación de la nómina en Openbank permite al cliente acceder a un tipo de interés doble del habitual en la Cuenta Open Plus (con liquidez inmediata y sin comisiones), una rentabilidad que está ahora en el 1,25 % TAE, asegura el banco.

El único requisito es que la nómina o pensión domiciliada sea de un importe mínimo de 900 euros. Las devoluciones de la Cuenta Nómina Open se empezarán a aplicar el 1 de enero de 2011, con lo que los clientes recibirán las primeras devoluciones hacia el 10 de febrero de 2011.

"Actualmente, las pocas Cuentas Nómina con ventajas ofrecen solamente la devolución de los recibos domiciliados, pero no bonifican también las compras con la Visa, que además, en el caso de la Visa Open, es gratuita para cualquier cliente que lo solicite. Y también ofrece, a los clientes con nómina, un tipo de interés más alto para sus ahorros en la Cuenta Open Plus, una cuenta con total disponibilidad y sin comisiones", explica el banco.

Ibercaja ha lanzado la Cuenta Ahora+ para nuevos clientes, con una rentabilidad del 4,06% durante los primeros cuatro meses para continuar en los siguientes meses con una remuneración en función del saldo medio que se tenga en la cuenta. Estas condiciones, al tratarse de una oferta de captación, estarán vigentes hasta el próximo 31 de diciembre.

Según ha informado Ibercaja en un comunicado, la cuenta de ahorro tiene total disponibilidad para la retirada de fondos sin ningún tipo de comisiones. Los intereses se liquidan cada trimestre y no admite domiciliación de nóminas ni de recibos, ni estar asociada a una tarjeta de crédito.

Por otro lado, la entidad de ahorro ha comenzado a comercializar un producto combinado con el Depósito Europa, cuyo atractivo principal es la protección de capital inicial junto a la rentabilidad. La estructura de este producto combinado es la inversión de un 70% del capital a un plazo fijo de seis meses con una rentabilidad asegurada del 5,75 TAE, sin que haya ningún tipo de penalización en el caso de que se cancele de forma anticipada.

El restante 30% del capital se invierte en el Depósito Europa que vence a finales de febrero del 2015. La rentabilidad de este depósito está referenciada al 40% de la variación media mensual del índice bursátil Eurostoxx 50.

Las dos características principales del Depósito Europa son que a su vencimiento se recupera el cien por cien del capital, la rentabilidad nunca puede ser negativa, y que no hay posibilidades de cancelarlo de forma anticipada.

Igualmente, Ibercaja ha puesto a disposición de sus clientes el depósitos Al Alza, con una duración a elegir entre seis y nueve meses, y con una rentabilidad que puede alcanzar 4,75% nominal, siempre que se verifiquen un incremento de las aportaciones a un fondo de inversión y otros productos o servicios de Ibercaja.

Los bancos y cajas de ahorros están encareciendo sus servicios, según datos del Banco de España.En octubre han elevado las comisiones que cobran a los usuarios tanto por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro como por el de las tarjetas de débito y de crédito, así como por la apertura de los préstamos hipotecarios.

Las entidades han optado por subir las comisiones después de presentar unos resultados en los nueve primeros meses de 2010 que arrojan un descenso del beneficio neto comparado con el del mismo periodo del año anterior. La banca encara de esta manera un 2011 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que la recuperación no acaba de despegar, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes se elevan en octubre a 21,89 euros de media, frente a los 21,75 euros correspondientes a septiembre, o los 21,07 euros de diciembre de 2009.

Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas de ahorro se establecieron en octubre en 21,25 euros, lo que supone un incremento de 14 céntimos respecto a septiembre y de 82 céntimos si se compara con las que se cobraban al cierre del año pasado.

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 17,30 euros, mientras que en septiembre costaba 16,84 euros, y a finales de 2009 el coste medio era de 16,66 euros.

En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media de octubre se establece en 34,39 euros, lo que supone un incremento de más de un euro en lo que va de año, y de 0,91 euros en relación al importe correspondiente a septiembre.

Los usuarios que suscriban una hipoteca deberán pagar una comisión por la apertura del préstamo del 2,72% sobre el importe formalizado, lo que supone una media de 590 euros, idéntica a la correspondiente al mes anterior, pero más elevada que la del 2,68% del cierre de 2009.

El director general de La Caixa, Juan María Nin, se sumó a las críticas contra la llamada 'guerra del pasivo' entre entidades financieras al afirmar que "no es sostenible" en el tiempo, por lo que ha conminado a los agentes económicos a ponerle fin cuanto antes.

El directivo explicó que la batalla entre entidades financieras para captar ahorro -y que inició el Banco Santander con tipos de interés del 4 por ciento- pone una "presión sobre la cuenta de resultados (de las entidades) que será muy mala para el futuro".

Estas críticas llegan poco después de que el vicepresidente y consejero delegado del Banco Santander, Alfredo Sáenz, calificase de "desquiciada, exagerada y desbordada" la actual guerra de depósitos, al tiempo que negó el papel de su entidad en el inicio de la disputa y señaló a "bancos medianos y cajas" como responsables de la misma.

Por otra parte, Nin afirmó que "el sistema financiero es por primera vez un problema y no una solución" para la recuperación económica, por lo que "promotores inmobiliarios y sistema financiero deben ser los que absorban los excesos de la burbuja inmobiliaria". A su juicio, "es una digestión que como mínimo se prolongará hasta el año 2014 para recuperar la normalidad, si no hay sobresaltos en el camino".

Nin se refirió en particular al "problema añadido" que es la introducción de las medidas regulatorias de Basilea III en el sistema financiero internacional, y lamentó que se trata de una medida "injusta para todas aquellas entidades que desde hace más de un siglo nunca han tenido ningún problema".

El director general de La Caixa dijo que la propuesta del Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria "añade más presión al sistema financiero español y podría dañar la recuperación económica", aunque se mostró confiado en que Bruselas suavice el contenido final.

Caja Navarra ha creado un producto pensado en apoyar a ciudadanos en graves dificultades económicas. Se trata de la Cuenta Renta Básica, una libreta de ahorro sin ningún gasto ni comisión que sólo podrán utilizar los clientes que estén cobrado esta renta. Esta ayuda nace de un acuerdo entre el departamento de Asuntos Sociales, Familia, Juventud y Deporte del Gobierno de Navarra, Cáritas y Caja Navarra.

La medida aprobada ha dado prioridad al derecho de cada persona a cubrir las necesidades básicas para su supervivencia por encima del de la entidad a cobrar sus deudas. No pretende fomentar la impunidad de las personas que contraigan deudas, pero sí ofrecerles un trato humano y solidario e incidir en la responsabilidad de cada persona con los compromisos asumidos con la entidad.

CAN Cuenta Renta Básica es una libreta de ahorro destinada únicamente para el cobro de esta prestación social. Su principal novedad es que está blindada frente a la compensación de saldos con otras cuentas en descubierto o préstamos. Es decir, si la persona titular de una de estas cuentas tiene deudas con la entidad, Caja Navarra no cobrará estas deudas con el dinero que reciben sus clientes de la renta básica.

Por lo demás, este producto no tiene gastos ni comisiones de ningún tipo. No admite domiciliación de recibos, nóminas o pensiones ni su asociación a tarjetas de crédito, débito o a cualquier préstamo. Tampoco admite cargos en descubierto.

En la apertura de una de estas cuentas intervienen los Servicios Sociales o Unidades de Barrio, que prepararán para cada persona un documento con el que puede solicitar su Cuenta Renta Básica en cualquier Cancha de Caja Navarra.

La renta básica es una prestación social garantizada, subsidiaria y complementaria de cualquier otro ingreso, abonada en el marco de los programas de servicios sociales del Gobierno de Navarra. Está dirigida a garantizar unos ingresos mínimos a todas las personas en función de sus necesidades, ya que su cuantía se determina en función del número de miembros de la unidad de convivencia y de los demás ingresos que se perciban. Puede oscilar entre el 100 y el 150% del salario mínimo interprofesional.