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La Generalitat regulará los sueldos de los gestores de las cajas de ahorro que hayan recibido ayudas públicas para impedir que sus remuneraciones sean superiores al dos por ciento de los ingresos de sus obras sociales, según han informado a Europa Press fuentes de la conselleria de Economía.

La medida, que afectará a todas las entidades catalanas excepto a La Caixa, quiere regular las retribuciones de los directivos de cajas que hayan recibido dinero del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) --Catalunya Caixa y Unnim-- y a las que ejerzan su actividad financiera a través de un sistema institucional de protección (SIP) del que no tengan la mayoría --Caixa Penedès y Caixa Laietana--, según ha avanzado este sábado 'La Vanguardia'.

La regulación, que es una modificación de la orden de régimen de dietas por asistencia a los consejos y de desplazamientos de las cajas, se publicará este lunes en el Diari Oficial de la Generalitat de Catalunya (DOGC).

Según la conselleria, de esta manera, se conseguirá que los fondos de la obra social se destinen verdaderamente a actuaciones sobre el territorio.

La medida se venía estudiando desde octubre, pero se ha precipitado por la alarma social generada por casos como el de Caixa Penedès, donde la Fiscalía investigará los planes de pensiones de algunos directivos.

La decisión de CaixaBank de no pujar por la Caja del Mediterráneo (CAM) ha roto la expectativa de que la gran banca, incluyendo al Santander y BBVA, presentaría ofertas para hacerse con la entidad, a la que sí que opta el Banco Sabadell.

Esta entidad, según fuentes financieras, podría ser la única que remitió esta tarde una propuesta vinculante para adquirir la caja alicantina con lo que se coloca como favorita, si bien surge el temor a que la subasta, ideada como competitiva, pueda quedar desierta.

En cualquier caso, ninguna de las cuatro entidades mencionadas ha querido desvelar su decisión, mientras el sector asegura que el resto de interesados inicialmente -Barclays, Ibercaja y el fondo JC Flowers- no remitió ninguna oferta.

Esto pone más difícil la labor del Banco de España y la comisión rectora del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) que tenían previsto decidir el ganador, entre varias opciones, en la primera quincena de diciembre.
Ahora las autoridades se pueden encontrar la sorpresa de tener muy pocas ofertas, incluso sólo una si el Santander y el BBVA finalmente no han pujado, lo que, a juicio de los expertos, forzaría al supervisor a estudiar la opción de trocear la caja, intervenida a finales de julio.

De esa forma se podrían vender sus activos por separado en un proceso de liquidación ordenada, algo que ha rechazado desde un primer momento el supervisor, pero a lo que se ha mostrado dispuesto hoy CaixaBank.

El grupo presidido por Isidro Fainé, según fuentes del sector, notificó al Banco de España que no quería pujar por el conjunto de la CAM, pero sí estaba dispuesto a negociar la compra de determinados activos. En las últimas semanas, los potenciales compradores estudiaron las cuentas de la CAM en profundidad para decidir si debían participar en la subasta de la caja alicantina, con una morosidad cercana al 21 % y que perdió 1.731 millones hasta septiembre.

Las cajas de ahorros lograron un beneficio atribuido consolidado de 2.549 millones de euros hasta septiembre, un 0,9% menos que hace un año, después de provisionar 362 millones de euros, según ha informado la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Del total de provisiones realizadas por las cajas, las dotaciones netas alcanzaron los 362 millones de euros, frente a los 135 millones de los nueve primeros meses del año, y las pérdidas por deterioro de activos financieros se establecieron en 3.932 millones (-35,1%), y las procedentes de otros activos, en 380 millones (+55,6%).

Por su parte, el beneficio atribuido a la entidad dominante se situó en 2.320 millones de euros, un 8% más, y el correspondiente a la minoría cayó hasta los 229,3 millones, una reducción del 45,8%. En cuanto al margen de intereses, la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados descendió a 8.405 millones de euros, un 24,7% menos que igual periodo del año anterior.

La CECA explicó este descenso por el fuerte crecimiento de los intereses y cargas asimiladas, que aumentaron un 30,2%, frente al moderado avance de los intereses y rendimientos asimilados, que aumentaron un 5,1%.

El crédito bruto a la clientela destinado por el sector de las cajas se contrajo hasta un saldo de 884.919 millones, con lo que se anotó un descenso del 3,3%. El flujo de préstamos se redujo un 4,5% entre los residentes y un 3,2% entre los no residentes, lo que contrastó con el aumento del 19,4% de los créditos concedidos a las administraciones públicas.

La captación de depósitos cayó un 5% en los nueve primeros meses del año, hasta los 726.209 millones de euros, con una caída del dinero procedente de las administraciones públicas del 41,5%.

Las cajas de ahorros han pedido que en toda Europa se mida de la misma manera los activos ponderados por riesgo, ya que las entidades financieras españolas están siendo "mucho más estrictas" en el cálculo y ello hace que su solvencia sea aparentemente menor.

En un estudio analizado por el consejo de administración de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) se critica que las reglas empleadas en Europa para calcular los activos ponderados por riesgo (APR) "no están plenamente armonizadas y ello genera distorsiones de carácter competitivo".

Si además se tiene en cuenta que las entidades españolas son las más estrictas al medir los activos ponderados por riesgo, que son el denominador de la ratio de solvencia, este indicador se ve "rebajado artificialmente".

Hay que tener en cuenta que la solvencia de una entidad no se calcula en función de sus activos totales sino en base a sus activos ponderados por riesgo, que consumen más capital cuanto mayor sea el riesgo asumido.

La diferencia entre el cálculo a la española de los activos ponderados por riesgo es significativa si se compara con el de los competidores europeos, especialmente el de las entidades de Alemania y Holanda.

Por eso, el estudio advierte de que si las entidades financieras de estos países aplicaran los mismos criterios que emplean las españolas, su ratio de solvencia se vería "severamente reducido", por ejemplo, en las pruebas de resistencia a la banca.

Para evitar esta distorsión, la CECA plantea como una posible solución que la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) dicte "reglas armonizadas sobre el proceso de validación, por parte de los supervisores naciones, de los modelos internos de riesgo en las entidades.

Caja España-Duero ha cerrado hoy ante un notario su constitución formal como banco, lo que supone un paso más en el proceso de integración de la entidad castellanoleonesa con Unicaja, cuya tramitación seguirá avanzando hasta culminar en los primeros meses del próximo año.

Fuentes de Caja España-Duero han señalado que la firma ha tenido lugar en el edificio Botines, sede social de la entidad, y a ella han asistido el presidente de Caja España-Duero, Evaristo del Canto, junto con los vocales Alejandro Menéndez, Miguel Ángel Álvarez, Pablo Pérez Robla y José Ignacio Sánchez.

Uno de los próximos pasos previstos en el proceso de integración de ambas entidades será la constitución formal en banco de Unicaja, que todavía no ha establecido una fecha para ello, según han indicado fuentes de la caja malagueña.

El Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, como se ha denominado a la entidad, se ha formalizado después de que la asamblea general de Caja España-Duero aprobara el pasado septiembre la segregación de sus activos financieros al nuevo banco y su integración con Unicaja.

La entidad resultante de este proceso constituirá el tercer banco español proveniente de cajas de ahorros, por detrás de La Caixa y Bankia, con un volumen de activo total superior a 80.000 millones de euros.

El presidente de Unicaja, Braulio Medel, será presidente ejecutivo y primer directivo del nuevo banco y del grupo, mientras que el de Caja España-Duero, Evaristo del Canto, será vicepresidente ejecutivo y consejero delegado.

El crédito hipotecario existente en España disminuyó el 5,21 % en septiembre en términos interanuales y quedó situado en 1,030 billones de euros de saldo vivo, según los datos publicados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En comparación con el mes de agosto, cuando registró una caída interanual del 4,87 %, las hipotecas se redujeron el 0,26 % en un solo mes, ya que a finales de agosto el saldo vivo se encontraba en 1,033 billones de euros.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros eran las que tenían más hipotecas concedidas, en concreto 554.461 millones de euros, el 5,81 % menos que los 588.688 millones de euros contabilizados en septiembre de 2010.

A continuación, los bancos tenían un volumen hipotecario de 382.891 millones al finalizar septiembre, el 3,82 % menos que en el mismo mes de un año antes, cuando este saldo era de 398.093 millones de euros.

En el caso de las cooperativas de crédito, el importe concedido en créditos hipotecarios alcanzó los 67.815 millones de euros, el 3,93 % menos, en tanto que el de los establecimientos financieros de crédito fue de 10.201 millones, lo que representó el 0,04 % menos que en septiembre de 2010.

Los consejos de administración de las entidades que forman Caja 3, CAI, Círculo de Burgos y Badajoz, han aprobado el traspaso del negocio bancario a una nueva entidad, que se llamará Banco Grupo Cajatres.

El grupo Caja 3 ha comunicado a la CNMV la segreación de los activos de las tres cajas que lo forman (CAI, Caja Círculo y Caja Badajoz) a favor del banco, que se denominará Banco Grupo Cajatres. Esta nueva entidad agrupará todos los elementos de negocio bancario de las tres cajas. Quedan excluidos los activos ligados a la obra social.

Esta es una de las fusiones de cajas más pequeñas desde que comenzó la reestructuración del sector. La entidad tiene unos actos de 20.259 millones, de modo que solo las cajas de Ontinyent y Pollensa son de menor tamaño.

Además de la segregación de activos los consejos de administración de las tres cajas han aprobado el informe sobre el proyecto de fusión, en base al acuerdo firmado el 28 de julio de 2010.

Tanto la segregación del negocio como la estructura de la nueva sociedad están somedidas a la aprobación de las juntas de las tres entidades.

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) destacó que la recapitalización de BFA-Bankia y La Caixa solo representa el 6,7 % de capital estimado por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) para todas las entidades españolas.

Este porcentaje -el 6,7 %- representa 1.742 millones de euros de los 26.161 millones que estima la EBA para las cinco entidades españolas que debe mejorar su capital, que son Santander, BBVA, el Popular, además de BFA-Bankia y La Caixa.

En un comunicado, la CECA también subrayó que tanto BFA-Bankia como La Caixa podrán cumplir "por sus propios medios con los requisitos exigidos por la Unión Europea y sin necesidad de recurrir a fondos públicos".

No obstante, la CECA advierte de que la decisión de la EBA de considerar un nuevo cálculo de las necesidades de capital de las entidades a partir de variaciones en el valor de la deuda soberana, "podría dañar la credibilidad de las cuentas públicas y generar tensiones en la prima de riesgo".

Además, dice, "la imposición de mayores exigencias de capital se acabará traduciendo en una restricción del crédito, especialmente para las familias y las pymes, en tanto que puede retrasar la recuperación de la economía española".

Las cajas también indican que en un entorno de tanta incertidumbre como el actual, estos continuos cambios del marco regulatorio "generan desconcierto e inseguridad" entre los inversores y perjudican la capacidad de actuación de las entidades financieras

Los créditos concedidos en agosto por las cajas de ahorros españolas se mantuvieron relativamente estables en agosto y apenas se redujeron el 0,29 % respecto al mes anterior, según los balances individuales correspondiente a ese mes, publicados hoy por la Confederación Nacional de Cajas de Ahorros (CECA).

De esta forma, las cajas tenían concedidos créditos por importe de 810.391 millones de euros a sus clientes a cierre de agosto, 2.378 millones menos que un mes antes.

No obstante, en tasa interanual el descenso es más notable y se eleva al 7,56 %, ya que en agosto de 2010 las cajas concedieron 876.719 millones de euros.

Por lo que respecta a los depósitos de la clientela, al finalizar agosto sumaban 741.382 millones de euros, el 0,65 % más que en julio pero el 2,65 % menos que en agosto de 2010

La morosidad del crédito del conjunto del sector financiero, incluidos bancos, cajas, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito, llegará al 8 % a finales de este año y subirá aún más durante 2012, según las previsiones de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Las cajas dan por descontado que teniendo en cuenta la actual coyuntura económica y las altas tasas de paro, la morosidad del crédito concedido en España a familias y empresas continuará aumentando hasta superar el 8 %.

De hecho, los últimos datos publicados por el Banco de España atestiguan que en agosto la morosidad ya alcanzó su mayor tasa desde noviembre de 1994 al rebasar el 7,14 %.

Pero el temor a que la morosidad siga creciendo en 2012 hace pensar en la posibilidad de que ese año marque su peor ratio en 18 años si llega a alcanzar el 8,5 % al cierre del primer semestre, cuando la mayoría de las entidades confían en tocar máximos.

Según los datos históricos, en España no se registra una morosidad del crédito superior al 8,5 % desde agosto de 1994.

Además, las previsiones de los expertos de CECA expuestas en el último consejo de administración de la Confederación, unidas a las malas perspectivas económicas, han hecho a algunas entidades plantearse que pueden llegar incluso a tener una morosidad del 9 %.