Blog

ING Direct entra en un nuevo negocio en España, el de los seguros, ofreciendo un seguro de vida de hasta 300.000 euros que se puede contratar de forma totalmente directa, a través de Internet o del teléfono. En su nota, la entidad señala que sus seguros de vida "son muy competitivos en precio. Ofrecen unas condiciones claras, sin letra pequeña, donde el cliente sólo paga por las coberturas fundamentales".

Los Seguros de Vida Naranja ofrecen el pago anual o mensual de la prima, sin ningún recargo o comisión. El cliente puede cancelar su póliza cuando lo desee, sin ninguna penalización.

En palabras de Ignacio Juliá, director general de Negocio y Servicio al Cliente de ING Direct, "el banco entra en este nuevo mercado con la misma filosofía que nos ha hecho ser el banco más recomendado por nuestros clientes: continuar trabajando para satisfacer sus necesidades a través de productos innovadores y sencillos. Desde su lanzamiento en España, ING Direct ha desarrollado un nuevo modelo de banca, que ha dinamizado el sector financiero. Ahora queremos hacer lo mismo con los seguros. Ponemos a disposición de nuestros clientes un seguro de vida fácil y sencillo, sin coberturas innecesarias. Y desde la seguridad de saber que es uno de los mejores productos del mercado, invitamos a todos nuestros clientes a que lo prueben y comparen".

En una primera fase, el banco lanza dos modalidades de Seguros de Vida Naranja: 'Mini Cuota' y 'Cobertura Extra', con características diferenciadas para cubrir las distintas necesidades del cliente.

Todos los clientes de ING Direct con más de tres meses de antigüedad podrán contratar los seguros de vida, que se ponen primero a disposición de los clientes de Cuenta Nómina.

El Seguro de Vida 'Mini Cuota' está pensado para todos los bolsillos y cubre el fallecimiento del asegurado con un capital desde 50.000 hasta 300.000 euros. De este modo, cualquiera podrá garantizar una seguridad económica para su familia a cambio de una pequeña prima mensual.

El Seguro de Vida 'Cobertura Extra' ofrece un pack exclusivo con mayor protección. Además del fallecimiento también cubre la incapacidad permanente absoluta del cliente, con un capital de hasta 250.000 euros. La novedad es su cobertura adicional 'Capital extra', que premia a los clientes que ahorran con ING Direct, añadiendo al capital asegurado una cantidad igual al saldo medio que tengan en productos de ahorro, hasta un máximo de 50.000 euros.

Uno de cada 3 españoles (el 36%) no cuenta con ningún tipo de ahorro para hacer frente a emergencias y sólo un 18% tiene ahorrada una cantidad suficiente para financiar sus gastos durante un año. Estos datos proceden de un estudio internacional realizado por el Grupo ING entre más de 5.000 consumidores diez países: España, EE UU, México, Holanda, Rumanía, Polonia, Bélgica, La India, Corea y Japón.

El estudio realizado revela que los estadounidenses son los ciudadanos que menos ahorran para el futuro ya que la mitad (48%) no cuenta con un fondo de emergencia, seguidos de cerca por los mejicanos (46%). En lo que a los europeos se refiere, sólo los rumanos (42%) son menos previsores que los españoles, que se sitúan cerca de los belgas (34%) y bastante por debajo de los holandeses (27%).

Por otro lado, menos de la mitad de los españoles (el 44%) ahorra para la jubilación, a pesar de lo cual, el 56% de está convencido de que disfrutará de un nivel de vida superior al de sus padres cuando se retire. Los productos preferidos por los españoles para preparar la jubilación son los seguros de vida, elegidos por el 44% y los planes de pensiones (36%).

Los españoles son unos de los mejores "pagadores", pues 80% asegura que paga sus facturas a tiempo, un porcentaje que sólo superan los japoneses (81%), mientras que los mejicanos se sitúan como los peores "pagadores", con un 63% que declara hacer frente a sus facturas a tiempo. En cuanto a la organización cotidiana de sus finanzas personales, el 64% de los españoles dispone de un presupuesto doméstico mensual, que la inmensa mayoría controla a través de los extractos bancarios y sólo el 30% mediante algún programa específico en su ordenador personal.

Por su parte, la asignatura pendiente de los españoles es la de analizar varias opciones a la hora de contratar un producto o realizar una operación, ya que sólo el 44% de afirman hacerlo, según el informe de ING.

En cuanto a consejos, el que mayoritariamente darían los encuestados a amigos y familiares en temas financieros, con una coincidencia del 80% de los participantes, es: "No te gastes el dinero que no tienes". Casi la totalidad de los españoles (92%) desea mejorar sus conocimientos financieros, pero el 25% no sabe por dónde empezar, el 23% prefiere dejarlo para más adelante y un 19% no sabe dónde encontrar ayuda.

Según este estudio, que mide el grado de conocimiento financiero de los encuestados, el 69% de los españoles tienen una noción financiera 'suficiente', un 21% tendría un nivel 'bueno', un 3% un nivel 'sobresaliente y sólo un 6% tienen un nivel 'insuficiente'. Tomando sólo como indicadores los niveles bueno y sobresaliente, España ocuparía la sexta posición de los 10 países encuestados, superado por los países asiáticos y EE UU.

Caixa Penedès ha vendido a Caser Seguros el 50% de sus seguros de vida y pensiones, con lo que Caser toma el control del 50% de las empresas Caixa Penedès Vida de Seguros y Reaseguros, S.A. y Caixa Penedès Pensiones E.G.F.P., S.A..

En un comunicado Caixa Penedès ha evitado cifrar el precio de la operación, que se realiza justo antes de que finaliza el año en un ejercicio en que la entidad estaba registrando importantes caídas del beneficio. En el tercer trimestre de este año había caído un 57%.

Caixa Penedès valora todo su Grupo Asegurador en más de 600 millones de euros, del que la mayor parte es el negocio de vida y pensiones. Tras la operación la caja que dirige Ricard Pagès mantiene la propiedad del 50% de las divisiones de Vida y Pensiones y el 100% de las otras tres empresas del grupo: Caja Penedès de Seguros Generales, SA, Caixa Penedès Correduría de Seguros, S.A. y Caixa Penedès Operador Banca-Seguros Vinculados, SA

"La alianza establecida con Caser Seguros también conlleva un acuerdo de distribución exclusiva mediante la red de oficinas de Caixa Penedès", según señala la nota.

Caser Seguros es una compañía de seguros de contrastada solvencia y con más de 70 años de trayectoria en el mercado. A fecha de hoy el grupo asegurador de Caixa Penedès cuenta con más de 400.000 pólizas y gestiona un patrimonio de más de 1.250 millones de euros.

Con este acuerdo Caixa Penedès además de potenciar el negocio de seguros de vida y pensiones, "fortalece de manera notable los recursos propios de la entidad", tal y como señala el comunicado. Caser, por su parte, refuerza su liderazgo en la distribución de Banca seguros e intensifica su presencia en Cataluña, zona geográfica de singular relevancia para la compañía, según señala la nota.

Caixa Penedès se ha integrado en la SIP Mare Nostrum que lidera Caja Murcia y en la que también participa Caja Granada y Sa Nostra.

El Tribunal Supremo ha declarado nulas siete cláusulas que hasta ahora figuraban en numerosas pólizas de seguros, como exigir la entrega del contrato original para dar una indemnización o sistemas de penalizaciones desproporcionadas por el retiro de un seguro de vida.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) pidió en 2005 ante los Juzgados de lo Mercantil la nulidad de diversas cláusulas "presentes en millones de contratos" de varias aseguradoras. En 2006, la Audiencia Provincial de Madrid declaró nulas ocho cláusulas. Tras los recursos planteados por OCU y varias compañías del sector, el Supremo no solo ha confirmado la nulidad de siete, sino que "ha extendido la declaración de nulidad en los contratos del resto de aseguradoras del mercado", explica la organización en un comunicado.

Las disposiciones declaradas nulas por el Supremo incluyen el exigir al asegurado que entregue el original y no una copia de su póliza para poder solicitar el pago de la indemnización, "desposeyéndole así de la póliza y dejándole a merced de la compañía". Asimimso, las cláusulas en las que falta de información sobre asuntos esenciales del seguro, como delimitación del riesgo y prestaciones.

En el caso de los seguros de vida se prohibe la omisión del método del cálculo del valor del rescate y de la revalorización del capital, así como la falta de definición del llamado 'interés técnico asegurado'.

En el caso de vehículos, el Supremo exige más transparencia sobre los criterios de la aseguradora para modificar la tarifa de siniestralidad con el sistema bonus-malus, basado en aplicar bonificaciones y penalizaciones según el historial del cliente.

El Supremo también prohíbe que se imponga una penalización por el rescate del seguro de vida por el que el cliente no reciba ninguna renta o incluso pierda parte del capital inicial.

Otra disposición prohibida es que en los seguros de defensa jurídica se exima a la aseguradora "de tener que pagar los gastos de procurador y abogado de su cliente si éste gana el juicio y condenan en costas al contrario".

La última cláusula anulada es que la compañía "se reserve la resolución del contrato por el mero acaecimiento del riesgo cubierto".

El grupo de CiU en el Congreso ha planteado la contratación de un seguro para las hipotecas de primera residencia cuando los préstamos superen el 70% del valor de la vivienda y, en todo caso, no superen el 95%.

La demanda figura en las enmiendas que ha presentado la formación catalana liderada por Josep Antoni Duran Lleida al articulado del proyecto de ley de la Economía Sostenible. La enmienda, según CiU, persigue fomentar la concesión "responsable" de préstamos, mayores garantías a las entidades de crédito y facilitar el acceso a la vivienda a los ciudadanos que no han podido ahorrar la parte alta del préstamo.

CiU también defiende que para cubrir una posible contingencia por paro o incapacidad temporal se contraten, en los préstamos personales e hipotecarios, un seguro de protección de pagos.

En España, el único operador específico para este sector es el líder mundial Genworth Financial, que defiende que la recuperación de la economía española pasa por la recuperación del mercado hipotecario, algo que sólo puede hacerse si se generaliza el seguro hipotecario. Estos seguros vienen utilizándose con éxito en mercados hipotecarios como el canadiense, que están en niveles similares al inicio de la crisis, y donde las entidades financieras están a la cabeza en términos de capital, rentabilidad, baja morosidad y resistencia.

El sector financiero español se encuentra en pleno proceso de venta de activos para reforzar sus balances y obtener plusvalías ante la difícil situación económica actual y la última entidad en hacerlo ha sido Banco Pastor, que ha vendido su filial gestora de activos, Gespastor, y el 50% de Pastor Vida al grupo luso Espirito Santo. La operación se cerró por un importe total de 89,75 millones de euros y con ella el banco gallego obtiene unas plusvalías brutas de 61 millones, según los datos enviados por la entidad financiera a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El Pastor sacó a la venta hace poco más de un año el 50% de su filial de seguros de vida y pensiones y recibió una veintena de ofertas de entidades nacionales e internacionales. Durante la negociación con el grupo Espirito Santo, la entidad lusa se interesó por Gespastor y finalmente se cerró la operación sobre las dos firmas al considerar adecuadas las condiciones "desde el punto de vista económico y de desarrollo de la actividad".

El banco gallego recibe así 25,75 millones de euros por la cesión de su gestora de activos a Espirito Santo Gestión y el acuerdo genera una plusvalía bruta de 19 millones de euros a la espera de que la operación sea aprobada por las autoridades de defensa de la competencia y el resto de administraciones competentes.

La venta supone la transmisión total de las acciones de Gespastor a la entidad portuguesa pero no conlleva la desvinculación definitiva del Pastor de su filial pues el acuerdo también incluye un contrato de comercialización en exclusiva de sus productos por un periodo de siete años. "Espirito Santo se compromete a desarrollar productos con un mínimo de calidad y el Pastor los comercializará durante siete años. La operativa de cara al cliente no va a cambiar nada porque la empresa es suya pero la calidad del producto no va a bajar. Decidimos sellar este compromiso de que no desaparezcan productos porque no podíamos perder los niveles de rentabilidad ofrecidos a nuestros clientes", según el banco gallego.

Ya no hará falta contratar un seguro de viaje con antelación. Al menos si viaja desde Barajas. Y es que los pasajeros del aeropuerto de Barajas podrán contratar, con Mapfre y Caja Madrid, su seguro de viaje desde 1,90 euros al día y desde la T4.

“Con esta iniciativa ofrecemos un nuevo nivel de cobertura a nuestros clientes, en el momento en el que lo necesitan y en el entorno donde es más conveniente para ellos, antes de iniciar un viaje", ha señalado Juan Manuel Casco Nieto, director del área de Innovación de Madrid, "adicionalmente, pretendemos situarnos a la vanguardia en este segmento, al ser una de las primeras entidades financieras internacionales que apuesta por la comercialización de este tipo de servicios de asistencia en viaje a través de un canal automatizado y en un entorno diferente al habitual", ha agregado.

La aseguradora y la caja de ahorros han puesto en marcha un proyecto hasta ahora desconocido en España al iniciar la venta de seguros de viajes en tiempo real en kioscos de autoservicio especializados y ubicados en la T4 del aeropuerto de Barajas. Este seguro, que cuesta 1,90 euros al día, incluye -entre otras coberturas- la pérdida de equipaje, asistencia médica e indemnización por pérdida de conexiones aéreas. Además de la posibilidad de ampliar el margen de coberturas.

La contratación del seguro pasa por indicar el lugar de destino, las fechas del viaje e introducir el NIF o el pasaporte de los viajeros a través de un escáner incorporado en el Kiosco.

La póliza se emite en tiempo real y el cliente obtiene en dos minutos un documento con las principales coberturas contratadas y la información necesaria para solicitar asistencia en caso de sufrir cualquier incidencia durante su viaje. Al mismo tiempo, el cliente recibe su póliza completa en su correo electrónico.

El BBVA ha puesto en marcha una iniciativa a través de la que regalará un seguro de automóvil a todo riesgo a los clientes que contraten un Crédito Coche BBVA por un importe mínimo de 12.000 euros a un plazo de al menos 60 meses.

La entidad ha explicado que este crédito financia hasta el 100% del importe total del automóvil con un importe máximo de 60.000 euros a un plazo de entre 36 y 120 meses y ha destacado que esta herramienta "tiene uno de los tipos de interés más competitivos del mercado si el cliente domicilia su nómina en el Banco".

Además, BBVA resalta que el Crédito Coche BBVA ofrece una financiación para la compra de coches nuevos o de kilómetro cero "en condiciones muy ventajosas". Así, BBVA regalará a los clientes que financien la compra de su coche con el Crédito Coche BBVA, el seguro Todo Riesgo BBVA con una franquicia de 300 euros, mientras que el Banco asume un coste máximo de 1.200 euros el primer año.

En otro orden de cosas, la Fundación Microfinanzas BBVA pretende cuadruplicar hacia finales de 2011 la cantidad de clientes a los que asiste actualmente con créditos blandos para proyectos productivos, así como expandir sus actividades a países asiáticos, ya que en la actualidad opera solamente en América Latina.

Así lo ha asegurado el presidente de la organización, Manuel Méndez del Río, en un encuentro con periodistas en la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE). El directivo expuso el trabajo que desarrolla la fundación desde su creación, en 2007, y comentó que la aspiración es pasar de los 525.652 clientes actuales a 2 millones en un año y medio.

Microfinanzas BBVA emplea a 2.921 personas, distribuidas en 234 oficinas y cuenta con una dotación de 200 millones de euros que, por el momento, no se incrementará, afirmó el directivo. También destacó que actualmente el volumen prestado asciende a 376 millones.

El piloto español Fernando Alonso (Ferrari) y el Banco Santander, uno de sus patrocinadores, han firmado un acuerdo de patrocinio por el que el doble campeón del mundo protagonizará la próxima campaña publicitaria de la división de Seguros de la entidad.

Además, con motivo de esta colaboración, el Banco Santander regaló al asturiano un seguro de vida y accidentes con cobertura especial para sus pulgares, que quedan asegurados por la cifra de 10 millones de euros. Igualmente, como al resto de clientes que contraten esta póliza, el ovetense se beneficiará de un seguro de hogar.

El director general de Banca Comercial de la entidad, Enrique García Candelas, apuntó que el acuerdo tiene duración de un año y que el piloto español les va a "ayudar" a que sus seguros sean "más conocidos". "En 2010, el Banco Santander escribió con Ferrari un nuevo capítulo en la Fórmula 1 y esta alianza ha sido una gran noticia para millones de aficionados. El Santander reforzó su inversión en la F-1 en un momento difícil para la economía mundial y elegimos mejor socio posible. Esta alianza funciona, no sólo en términos profesionales sino en la parte emocional", añadió García Candelas.

Fernando Alonso también se mostró "muy contento" por este acuerdo y elogió sentirse "querido por la familia del Santander. "Esta aventura con los seguros puede ser muy productiva para ambas partes y si con cualquier ayuda se consigue su objetivo de ser los líderes en España en esta rama, bienvenido sea", indicó.

Mapfre ha adquirido el 50% de las filiales aseguradoras de Caixa Catalunya (Ascat Vida y Ascat Seguros Generales) y desarrollará conjuntamente los negocios de seguros y planes de pensiones de dicha caja.

El precio garantizado de la transacción asciende a 446,8 millones de euros, que se pagarán en distintos plazos hasta el año 2015, al tiempo que el acuerdo contempla posibles pagos adicionales posteriores condicionados al grado de cumplimiento de los planes de negocio acordados.

El objetivo de la operación es potenciar, con la gestión especializada de Mapfre, el desarrollo de los negocios de seguros y pensiones de Caixa Catalunya y sus filiales, que distribuyen sus productos a través de la extensa red de la caja, integrada por un total de 1.154 oficinas.

Por su parte, Mapfre refuerza su liderazgo en España e incrementa su presencia y arraigo en el mercado catalán. Concretamente, prevé aumentar en casi dos puntos porcentuales su cuota en el mercado español de seguros, así como mejorar sustancialmente su posición en el “ranking” de planes de pensiones individuales.

Esta “joint venture” entre Caixa Catalunya y Mapfre es la mayor operación de fusión o adquisición realizada en los últimos meses en España, y la tercera mayor de bancaseguros en la historia del país, recalcaron las entidades.

La operación se produce en un momento en el que Caixa Catalunya, junto a las de Tarragona y Manresa, protagonizan la primera fusión en el marco de reestructuración financiera en España y están en contacto con el Banco de España para continuar adelante con su proceso de integración. Las tres entidades están aportando información adicional al organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez con el fin de lograr el visto bueno de Bruselas sobre el cumplimiento de las condiciones para acceder al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).