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Confederación de Empresarios de Navarra (CEN) y Caja Navarra (CAN) han hecho balance del acuerdo de colaboración que mantienen para asegurar la financiación a las empresas y autónomos de Navarra. A su vez, han presentado las líneas de actuación para la renovación de este acuerdo. En el nuevo convenio, se comprometerán 450 millones de euros para el resto de 2010 y para 2011. En total, ya son 1.280 millones los que se han puesto a disposición de los empresarios navarros entre 2009 y 2011.

Las líneas de financiación que se abren a través del nuevo acuerdo tienen como objetivo financiar liquidez a corto, medio y largo plazo; inversiones en bienes de equipo; inversiones relacionadas con energías renovables y eficiencia energética; y recursos para desarrollar el talento y la capacidad de innovación de los empleados de la empresa. Además, CAN asume el compromiso de diseñar los productos adecuados a las necesidades de los empresarios y prestará especial atención en apoyar la internalización de sus negocios.

El nuevo convenio es el cuarto que la Confederación de Empresarios de Navarra y Caja Navarra firman en año y medio y refleja la atención que, de forma muy especial, se está prestando a las empresas y autónomos navarros por la situación económica actual.

A principios de 2009, las dos entidades firmaron un acuerdo por 200 millones, que renovaron meses más tarde con 200 millones más. En 2010, se pusieron a disposición de las empresas 430 millones, una cifra que ahora se amplía con 450 millones más para lo que queda de año y para el próximo ejercicio.

Desde enero de 2010, se han beneficiado de estos acuerdos 1.366 empresas navarras, 1.280 de ellas pymes o micropymes y las 86 restantes, grandes empresas. Del volumen total que se ha prestado -240 millones de euros-, el 48% se ha destinado a financiar circulante y el 52% ha servido para impulsar inversiones. A este ritmo de financiación, se calcula que a final de año se habría agotado el importe total que se puso a disposición de los empresarios en el último acuerdo aprobado.

Caja Mediterráneo y la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) de la Comunitat Valenciana han suscrito un convenio de colaboración por el que se abrirá una línea especial de 260 millones de euros para financiar, en condiciones preferentes, los proyectos de las pequeñas y medianas empresas valencianas y potenciar así su crecimiento.

El acuerdo se ha firmado en la sede de la Caja en Alicante por el presidente de Caja Mediterráneo, Modesto Crespo; el director general de CAM, Roberto López; el presidente de la SGR de la Comunitat, José Roca, y el director general de la SGR, Juan Manuel García.

La línea de financiación incluida en el convenio firmado por CAM y la SGR de la Comunitat Valenciana tiene como objetivo a dar respuesta a los proyectos de inversión, las necesidades de capital circulante y las operaciones de reestructuración financiera de las pequeñas y medianas empresas, principales artífices de la actividad financiera de la Comunidad Valenciana e importantes creadoras de riqueza.

El convenio establece una cuantía máxima de 1 millón de euros por operación en el caso de los préstamos y de 750.000 euros en el caso de los créditos, con plazos entre los 5 a los 15 años en el caso de los préstamos, y tipos de interés que van desde el Euríbor a 1 año más un diferencial de 1,25 ó 1,5 puntos, dependiendo del destino de la financiación.

Asimismo, Caja Mediterráneo podrá proporcionar otras operaciones de préstamo y crédito sujetas a convenios de financiación que la Entidad tenga suscritos con otras instituciones tales como Líneas ICO y Líneas IVF, para que sean también avaladas por la Sociedad de Garantía Recíproca.

Las pymes con dificultades para acceder a préstamos bancarios en la zona euro se redujeron casi a la mitad entre marzo y septiembre, al pasar del 42% al 24%, según la encuesta sobre el acceso a la financiación que elabora el Banco Central Europeo (BCE).

Además, gracias a las mejoras de las perspectivas económicas, el 12% de las pymes constatan un avance del acceso a los préstamos bancarios, en comparación con el 10% de la encuesta anterior que abarcaba el periodo comprendido entre octubre de 2009 y marzo de 2010.

Entre las grandes empresas, la proporción de solicitudes de préstamos bancarios aceptadas se mantuvo estable en un nivel elevado entre marzo y septiembre, mientras que la situación financiera global mostró claras señales de mejora.

En cuanto a las necesidades de financiación, las pymes de la zona euro señalan pocos cambios en el periodo analizado, ya que sólo un 3% de las empresas vieron aumentar estas necesidades frente al 16% de la encuesta anterior.

En la encuesta han participado 5.312 empresas de la zona euro que han respondido a preguntas sobre su situación financiera, necesidades de financiación y el acceso a la misma.

Caixanova refuerza su política de apoyo al tejido productivo y de facilitar a las empresas el acceso al crédito con el lanzamiento de dos nuevas líneas especiales de financiación dirigidas a pymes, comercios y autónomos, con las que pretende impulsar el desarrollo de proyectos emprendedores y la creación de empleo. Estos dos nuevos productos financieros, que cuentan con unas condiciones ventajosas, forman parte del Plan + por el Empleo, creado por la caja de ahorros con el objetivo de contribuir a mitigar el problema del desempleo.

Así, las pequeñas y medianas empresas, comercios y autónomos que justifiquen la creación efectiva de empleo o la puesta en marcha de un nuevo negocio durante este año podrán obtener hasta 30.000 euros de financiación sin intereses durante el primer año y sin comisiones, además de otras condiciones especiales.

Ádemás, tiene un plazo máximo de 8 años, con posibilidad de un año de carencia, sin intereses durante el primer año y sin comisiones de apertura, estudio, amortización y cancelación anticipada. Además, el empresario que amplíe su plantilla de trabajadores podrá beneficiarse adicionalmente de exenciones de comisiones de mantenimiento y administración de cuentas y de operaciones habituales (traspasos, transferencias, emisión e ingreso de cheques, así como de condiciones especiales para TPV.

La otra línea especial de financiación de Caixanova para pymes, comercios y autónomos es la póliza de crédito para creación de empleo, que está condicionada a la contratación de trabajadores durante un período mínimo de 6 meses y únicamente permite disposiciones para el pago de nóminas y seguros sociales. Las condiciones varían en función del tipo de contratación que realice el empresario, primando la menor eventualidad: en caso de que éste realice un contrato indefinido o uno temporal a 12 meses, podrá obtener hasta 30.000 euros a un plazo de 24 meses y sin intereses durante el primer año; en cambio, si el contrato es por un período de 6 meses, el importe máximo financiable será de 15.000 euros, a un plazo de 12 meses y sin intereses durante el primer semestre.

Caja Navarra ha experimentado un crecimiento interanual del 50,29 por ciento en volumen de gestión de productos parafinancieros para empresas a cierre de julio de 2010. En este tiempo, el volumen gestionado pasó de los 441,9 millones de euros hasta los 664,1 millones con los que se cerró el mes de julio.

A pesar de la coyuntura desfavorable, cada vez son más las empresas que se sirven de instrumentos parafinancieros en su gestión. Esto se explica porque, en momentos de crisis, los parafinancieros contribuyen a mantener la liquidez, aseguran cobros y pagos, garantizan ahorros fiscales y permiten alquilar material y maquinaria sin comprometer los recursos propios, según ha informado la entidad en un comunicado.

Dado este panorama, el negocio de Caja Navarra en servicios parafinancieros ha experimentado un crecimiento interanual del 50,29 por ciento a cierre de julio de 2010. En total, 25.513 empresas reciben estos servicios por parte de CAN. El más solicitado -que ha experimentado un crecimiento del 72,80 por ciento en el último año- es el confirming, un servicio de gestión de pagos de una empresa a sus proveedores, que ofrece la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a su vencimiento. Caja Navarra ha alcanzado un volumen de 553,8 millones de euros en confirming.

Otros instrumentos parafinancieros son el factoring, una alternativa de financiación que asegura a las pequeñas y medianas empresas los cobros pendientes; o el leasing, una operación de alquiler con opción de compra que evita que las empresas tengan que desembolsar el precio del producto (maquinaria o bienes productivos) desde el inicio.

Los bancos de la zona euro han experimentado un significativo incremento de las restricciones a la concesión de préstamos a empresas durante el segundo trimestre de 2010, mientras que el endurecimiento de los criterios para la concesión de crédito a los hogares mantuvo un nivel similar al de los tres primeros meses del año, en ambos casos muy por encima de lo previsto, según refleja la Encuesta de préstamos bancarios de la eurozona, elaborada por el Banco Central Europeo (BCE).

"En el segundo trimestre de 2010, los efectos negativos derivados de la crisis de deuda soberana parecen haber empeorado la capacidad de financiación de los bancos", señala el BCE, que advierte de que de cara a los próximos tres meses los bancos esperan que las dificultades de acceso a financiación mayorista continúen, aunque "no en la misma medida observada en el segundo trimestre".

En concreto, el informe elaborado entre el 14 de junio y el 2 de julio con la participación de 120 entidades de la zona euro muestra que un 11% del sector admitió haber endurecido sus criterios para la concesión de préstamos a empresas, frente al 3% observado entre enero y marzo, y muy por encima del 2% pronosticado por las propias entidades en la anterior edición de la encuesta.

En este sentido, las restricciones aumentaron un 14% en la concesión de préstamos a pequeñas y medianas empresas, frente al 4% del primer trimestre, mientras que el incremento fue del 12% para las grandes empresas, frente al 3% anterior.

No obstante, los bancos auguran de cara al tercer trimestre del ejercicio un menor endurecimiento de las condiciones de crédito a las empresas, que bajaría hasta el 5%.

Desde el punto de vista de la demanda, durante el segundo trimestre del año se apreció una ostensible mejora, tanto en pymes como en grandes empresas, que situó el dato general en el -2%, frente al -13% del trimestre anterior, confirmando la recuperación "gradual" iniciada en el primer trimestre de 2009.

Un estudio realizado por las Cámaras de Comercio ha evidenciado la dificultad de acceso a la financiación ajena de las pymes, ya que en el segundo trimestre de año un 85,4% de ellas se han topado con este tipo de problema. Sin variar apenas con respecto al pasado 2009, el 76,5% de las empresas (más de 1,2 millones de compañías) intentaron acceder a financiación externa en el segundo trimestre de 2010, casi la misma proporción que un año atrás (76,4%).

De las pymes con dificultades constatadas para acceder a financiación, el 11,9% no logró subvención externa, un porcentaje por debajo de alcanzado en 2009 y el primer trimestre de 2010. Las cantidades y el volumen de préstamos se redujo para el 33,3% de las pymes (403.000 empresas) mientras que para el 62% de las empresas (751.000) se incrementó el coste durante el último trimestre.

Por otro lado, para el 66,8% de empresas se encarecieron los gastos y comisiones mientras que para el 82% de las pymes aumentaron las exigencias de garantías y avales. Además, al 45,7% de las empresas se les requirió una garantía de carácter personal.

Hay que señalar que el 92% de los negocios solicitó recursos externos para financiar su circulante, un porcentaje superior al del primer trimestre de año (86,8%). Además, el 30,3% de las pymes pidieron subvenciones ajenas para afrontar proyectos de inversión, frente al 14,5% de principios de este año.

Por otro lado, los problemas principales para materializar el cobro se han presentado con la Administración local (27,8%), en segundo término con la autonómica (22,8%) y, por último, con la Administración central (10,1%). El retraso medio en el cobro a los tres niveles de Administración Pública se situó cerca de los cinco meses en promedio.

Un total de 170.000 empresas del sector de la construcción se dieron de baja en el conjunto de los ejercicios 2008 y 2009, lo que supone el 23% del total de sector en España. El grueso de los cierres (el 63,5%, unas 108.000 constructoras) se registraron durante el pasado año, según se desprende del estudio sobre el sector de la construcción realizado por la Fundación Colegio Libre de Eméritos Universitarios.

La mayor parte de las sociedades constructoras desaparecidas eran de pequeña o mediana dimensión, con un sólo trabajador o micropymes, según el informe, que prevé que la destrucción de empresas del ramo continúe en 2010.

No obstante, la institución destaca que de los más de cuatro millones de empresas constituidas en España en el decenio 1999-2009, el 17% correspondió al sector de la construcción. Además, hasta 2007, la actividad constructora registró tasas de crecimiento en creación de empresas "bastante superiores" al resto de ramas productivas de la economía española.

"A partir de entonces, y como consecuencia del pinchazo de la burbuja inmobiliaria, la tasa de variación de constructoras ha descendido con más intensidad que en el resto de la economía", subraya el estudio.

La Fundación concluye su informe subrayando la necesidad de recuperar la actividad constructora "de un modo sostenible, a largo plazo y con planteamiento renovados", apelando a su "capacidad para generar empleo, su contribución al desarrollo económico, su poder de arrastre sobre otras actividades productivas y su influencia en el consumo".

La Caixa financiará proyectos de pymes con un préstamo de 300 millones de euros que le ha concedido el Banco Europeo de Inversiones (BEI). Alrededor del 30% del total del préstamo se destinará a proyectos de pymes que estén en regiones de convergencia, es decir, por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea (UE).

Dentro de este préstamo, se contempla una línea de financiación de hasta 150 millones de euros para la industria agroalimentaria que financiará medianos y grandes proyectos de inversión en activos fijos (material e inmaterial) y capital circulante con un mínimo de 2 años. Esta línea que está dirigida a pymes financiará hasta el 70% de los proyectos de inversión con un plazo máximo de 7 años y complementará la oferta de productos y servicios que cubre todas las necesidades de La Caixa para estas empresas.

Dentro de su Plan Estratégico 2007-2010, la entidad ha implantado un modelo de gestión propio, personalizado y especializado de banca de pymes, que es el segmento que La Caixa ha creado para dar servicio a las pequeñas y medianas empresas (que tienen una facturación entre 1 y 9 millones de euros).

En la actualidad, la caja catalana dispone de 850 gestores especializados en pymes, en aquellas oficinas de la red que cuentan con una masa crítica de clientes en este segmento.

El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), José María Ayala, confía en que el volumen de créditos a corto plazo a pymes y autónomos experimente este año un repunte e incluso que la tasa de variación se sitúe en términos positivos.

Ayala, quien ha explicado las nuevas medidas adoptadas por el ICO a representantes de los agentes económicos y sociales, ha señalado que la caída en el volumen de créditos a pymes y autónomos se está moderando y ha afirmado que la nueva línea de créditos directos del instituto, de hasta 200.000 euros por operación, puede ayudar a revertir esa tendencia.

En ese sentido, ha estimado que entre un 12 y un 14% de las empresas cuyos créditos son rechazados por las entidades financieras puedan tener acceso a la financiación a través de la nueva línea, que fue aprobada por el Gobierno el pasado 9 de abril y que estará operativa a mediados del mes de junio.

Estos créditos directos, a un precio del euribor a seis meses más 350 puntos básicos y en las modalidades de préstamo o leasing, serán "administrados" por el BBVA y Banco Santander, que son los adjudicatarios provisionales, dos entidades que cuentan con más de 6.300 oficinas, en la mayoría de las cuales habrá un espacio específico para los créditos ICO, con un agente especializado.

El objetivo, ha explicado Ayala, es que los créditos se concedan en un máximo de treinta días, ya que el ICO tiene previsto estudiar las solicitudes en un plazo de unas tres semanas y los bancos se han comprometido a formalizar los préstamos en menos de cinco días.

Ayala ha precisado que, en todo caso, esta línea de créditos no entra en competencia con las de los bancos adjudicatarios, ya que estos podrán ofrecer a sus mejores clientes condiciones más ventajosas, de hasta 100 puntos básicos menos.