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Las entidades quieren revitalizar el crédito, aunque, eso sí, con el respaldo de los gobiernos, bien sean nacionales como regionales. La Caixa ha firmado recientemente un convenio de colaboración con Avalmadrid, sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid. El pacto incluye poner a disposición de las pymes y de los empresarios autónomos madrileños una línea de crédito de 350 millones de euros en condiciones preferentes. Gracias a este acuerdo, más de 3.500 pymes y autónomos socios de Avalmadrid, podrán beneficiarse de una mayor financiación para sus operaciones y disfrutar de condiciones preferentes en sus créditos.

Aparte de la línea de crédito, el convenio también contempla otros instrumentos de financiación a las PYMES, como préstamos para tesorería, descuentos comerciales, leasing, renting y factoring. Además, ambas entidades se comprometen a difundir el acuerdo entre sus clientes y asociados, a los que se les asesorará en promoción y desarrollo a través de la organización de jornadas de formación y seminarios que promoverá e impulsará La Caixa. La entidad ha impulsado diversos acuerdos en el mismo sentido con otras instituciones, como la Confederación Empresarial de Madrid y la Cámara de Comercio de Madrid, que alcanzan un volumen total conjunto de 8.000 millones de euros.

En virtud del nuevo convenio, La Caixa ofrecerá condiciones preferentes en los productos y servicios financieros para las empresas madrileñas y facilitará fórmulas de financiación por renting, así como servicios y financiación de factoring, un producto diseñado para aquellas empresas que desean cubrir el riesgo de insolvencia de sus clientes y anticipar sus ventas a plazo. Por su parte, Avalmadrid se compromete a avalar a sus socios partícipes en las operaciones que éstos realicen con la caja catalana así como a estudiar las operaciones que se le presenten en beneficio de la pyme y el autónomo madrileño.

Por una vez las ventajas no son sólo para los nuevos, en esta ocasión no es para captar clientes, es para contentar a los que ya lo son. La Caixa ha puesto en marcha Nómina Multiestrella, un programa de fidelización cuyo objetivo es recompensar a los clientes que ya tienen la nómina domiciliada en la entidad. Estos pasarán automáticamente a formar parte del programa. Los requisitos mínimos son tener más de 25 años y un salario mínimo de 750 euros.

Entre los beneficios financieros, destacan las facilidades que se dan para la concesión de un préstamo personal por un importe de hasta seis mensualidades de su salario y un plazo de devolución de hasta cinco años. Por otro lado, el programa permitirá obtener descuentos de hasta el 60% en la contratación de seguros de hogar y de automóvil, así como descuentos en la compra de vehículos de ocasión.

Además, Nómina Multiestrella regalará a los clientes 1.100 millones de Puntos Estrella adicionales, similares a los que actualmente obtienen por sus compras los usuarios de tarjetas de La Caixa. Si el cliente ha contratado otros productos como préstamos personales, planes de pensiones o seguros, puede multiplicar estos puntos. Para completar el programa de fidelización, la Caixa ofrecerá condiciones preferentes a sus clientes en la contratación de sus viajes, espectáculos y estancias hoteleras.

Para cómo están las remuneraciones hoy en día, muchas veces dan ganas de meter el dinero debajo del colchón y no tratar de ahorrar algo a través de productos financieros. Sin embargo, antes de hacer eso y criar sólo chinches, más vale que haga algo de provecho con sus ahorros.

La Caixa, por ejemplo, le propone el Depósito Solidario. Consiste en una imposición a 1 año en la que usted elige donar entre el 25% y el 100% de los intereses netos al proyecto de la ONG que haya seleccionado previamente. Incuso puede elegir un porcentaje distinto a donar y/o un diferente proyecto u ONG cada vez. Actualmente la entidad catalana propone cuatro organizaciones no gubernamentales: Cruz Roja, Intermon Oxfam, Medicos sin Fronteras y Cáritas

Como se trata de un producto que la caja siempre oferta, la remuneración depende del momento en el que haga la contratación, pero tenga también en cuenta que los intereses de este depósito se consideran rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a una retención del 18%, según la normativa fiscal vigente en enero del 2007, sin embargo, la donación es deducible fiscalmente.

Así de primeras, no parece que estén dispuestos a “romper” el mercado. Self Bank, el banco online que acaban de crear La Caixa y Boursorama (Grupo Société Générale), se ha estrenado con un abanico reducido y bastante anodino de productos de ahorro. En un futuro próximo el banco, que funcionará bajo la filosofía de "supermercado financiero", comercializará tanto productos de inversión y ahorro como créditos y tarjetas.

Al parecer la idea es ofertar los “bombazos” dentro de un par de meses pero, lo cierto, es que mientras tanto sus productos dejan mucho que desear. Si, por ejemplo, nos centramos en los depósitos, ofrecen remuneraciones realmente bajas, de entre el 1 y el 1,80% TAE, en función si la imposición es de un mes o un año.

En cuanto al patrimonio exigido, los depósitos Self Bank requieren un importe mínimo de 600 euros y un máximo de 10.000.000 de euros, excepto la imposición a 12 meses que obliga a aportar entre 3.000 y 1.000.000 de euros. La liquidación de intereses es en todos los casos al vencimiento y se permite cancelar de forma anticipada, aunque la entidad devolverá al cliente sólo el 50% de los intereses generados hasta ese momento y, eso sí, el 100% de la aportación inicial. Además, para contratar estos depósitos es necesario abrir una cuenta en la entidad.