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Sa Nostra ha decidido no seguir con el proyecto de Banca Cívica, el proceso de fusión con CajaCanarias, Caja Navarra y Caja de Burgos. Tras esta decisión, la caja balear seguirá buscando apoyos y socios que "preserven los valores que Sa Nostra representa como su naturaleza jurídica y su obra social", han señalado desde la entidad.

Sa Nostra se sumó al proceso de fusión a mediados de diciembre del pasado año con "carácter fundacional" en una ampliación del proyecto que ya incluía a CajaCanarias y Caja Navarra.

La caja desoye así la opinión del Govern, que considera que la entidad debería estar integrada con otras cajas antes de junio -mes en el que expira la autorización dada por Bruselas al FROB-, lo que le permitiría obtener financiación en los mercados internacionales ante los vencimientos a los que tiene que hacer frente este año y el próximo.

El desmarque de Sa Nostra de la primera gran fusión interregional de las cajas de ahorro, abordada mediante el esquema de Sistema Institucional de Protección (SIP), vulgarmente conocida como fusión fría, restará envergadura al proyecto, cifrado en su día en 58.000 millones de euros en activos, que convertirían al grupo resultante en la sexta caja de ahorros española, la quinta por beneficios (224 millones) y la cuarta por volumen de fondos propios (3.805 millones), por detrás de La Caixa, Caja Madrid y Bancaja.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito a particulares y empresas cerró el año en el 5,07%, el nivel más alto desde mayo de 1996, cuando se situó en el 5,31%, según datos del Banco de España.

La tasa de diciembre supera en 1,7 puntos la de hace un año (3,37%), pero incrementa sólo en dos milésimas el nivel de noviembre (5,05%). La mora, que ha registrado un comportamiento muy desigual durante el año, continuó creciendo, pero su avance mensual se moderó en la última parte del ejercicio. El sector asegura que la tasa crecerá hasta mediados de año, coincidiendo con el previsible incremento del desempleo, pero que en el segundo trimestre alcanzará su pico y a partir de ahí comenzará a descender hasta finales de año.

Los establecimientos financieros de crédito (EFC) fueron las entidades que registraron una mayor tasa y cerraron el año en el 10,21%. Los créditos dudosos de estas entidades alcanzaron los 4.535 millones de euros, frente a un total de 44.412 millones de préstamos concedidos durante el ejercicio.
Excluyendo los EFC, el ratio del sector cerró 2009 en el 4,95%, la más alta desde mayo de 1996 (5,15%), frente el 3,28% de hace un año y el 4,92% del mes de noviembre. Los créditos totales del sector cerraron el año en 1,83 billones de euros, un 1,7% menos que hace un año, mientras que los dudosos se situaron en diciembre en 93.305 millones, un 48% más que diciembre de 2008 (63.057 millones). Sin los EFC, los créditos totales del sector alcanzaron 1,79 billones y los dudosos, 88.770 millones.

Las cajas tradicionalmente presentaban un ratio muy por encima de sus principales competidores, sin embargo, a finales de año el nivel de mora se ha igualado. Así, las cajas de ahorros cerraron el año con una morosidad del 5,05%, también la más alta desde mayo de 1996 (5,18%), pero 21 décimas por debajo del nivel de noviembre (5,26%). Por el contrario, los bancos elevaron su morosidad hasta el 5,01%, la más alta desde noviembre de 1995 (5,06%) y 31 décimas por encima de la tasa de noviembre (4,70%).

El presidente del Banco Pastor, José María Arias, ha asegurado que la entidad aprovechará las oportunidades que surjan en el mercado por la reestructuración del sector de las cajas de ahorros, un proceso que, en su opinión, “ya estaría hecho” si afectara a entidades privadas y cotizadas.

Así se expresó durante la presentación de resultados obtenidos en 2009, cuando ganó 101,1 millones de euros (el 38,4% menos que en 2008) tras realizar fuertes dotaciones a provisiones. Según Arias, el banco tiene muy claro que aprovechará esta etapa para crecer y seguir ganando cuota de mercado, y se mostró dispuesto a adquirir activos de cajas de ahorros en dificultades si coinciden con la estrategia del banco en un momento que calificó de “histórico”, ya que la reorganización afecta a más de la mitad del sector.

Sin embargo, no quiso opinar sobre la conveniencia o no para el Pastor de que se unan las dos cajas de ahorros gallegas, Caixanova y Caixa Galicia. Sobre la posibilidad de que alguna entidad española o extranjera se interese por el Pastor, en concreto el Banco Sabadell, Arias se mostró halagado por ser objeto de deseo y admitió que “interés puede haber” por la fortaleza y la implantación del banco, aunque “de ahí a otra cosa hay un abismo”.

La entidad gallega considera que la recuperación económica llegará en el segundo trimestre de este ejercicio y consideró acertadas las medidas que anunció el Gobierno hace una semana y explicó que cualquier decisión que contribuya a “mejorar la imagen de nuestro país y a restablecer la confianza de los mercados” es bienvenida.

Unnim será la marca comercial de la unión de Caixa Girona, Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu y el nombre irá acompañado del nombre de cada caja en las diferentes oficinas.

Y es que el proyecto de fusión, aprobado por los consejos de administración de las cuatro entidades, está en la recta final de tramitación, con la previsión de que en los próximos días el Banco de España apruebe el Plan de Integración y la Comisión Europea dé el visto bueno definitivo para que se puedan convocar los respectivos órganos de gobierno de las cuatro entidades.

Según las cajas, la denominación comercial parte del concepto "Unión" incluido en el nombre social expresado en el proyecto de Estatutos y en los registros y documentación oficial de constitución. El proceso de selección del nombre partió de una consulta que las cuatro entidades de ahorro realizaron entre sus clientes, de la cual salieron 9.000 propuestas de marcas comerciales.

El lema de la unión de cajas, que acompaña el nombre y el símbolo, será “la caja que suma”. Con respecto a la aplicación de la imagen en la rotulación de la red comercial, se dispondrá de un diseño específico para cada zona histórica: UnnimCaixaGirona, UnnimCaixaManlleu, UnnimCaixaSabadell y UnnimCaixaTerrassa.

Para las oficinas del resto de territorios de actuación, que supondrán un 75% de la red comercial, se añadirá a la marca genérica la palabra caja, y la denominación será UnnimCaixa. También se han contemplado otras aplicaciones, como UnnimEmpreses, que sería la imagen de las oficinas especializadas en el servicio en la empresa.

El director general de La Caixa, Joan Maria Nin, ha advertido de que se avecina una nueva ola de morosidad "que afectará sobre todo a pequeños y medianos promotores", después de que los grandes hayan sido los principales perjudicados por la primera corriente de impagos.

En la presentación de los resultados de la entidad en el ejercicio 2009, que se ha saldado con un beneficio un 16% inferior al del año anterior, Nin ha augurado que la morosidad volverá a subir "este año un punto" y que "el ajuste del exceso inmobiliario tardará cuatro años" en producirse.
La Caixa cerró 2009 con un crecimiento de su tasa de morosidad hasta situarse en el 3,42%, frente al 2,48% que se registró en 2008.

En el mismo acto, el presidente de La Caixa, Isidre Fainé, ha querido dejar claro que la entidad no contempla, a día de hoy, entrar en ningún proceso de fusión con otras entidades, a pesar de que pronostica que el proceso de concentración continuará en 2010.

En su lugar, el presidente de la caja ha preferido apostar por continuar su proceso de expansión internacional a través de participaciones industriales, que la normativa financiera internacional pretende penalizar.

Preguntado por la posibilidad de una fusión entre La Caixa y Caja Madrid, Fainé ha afirmado que "no hay nada" más que buenas relaciones, y que seguirá siendo así mientras no se den "otras circunstancias de mercado". "Hasta ahora, ni siquiera lo hemos contemplado", ha remachado.

El Gobierno ha aprobado presentar recurso de inconstitucionalidad de la ley de cajas de ahorros gallegas, según ha anunciado la vicepresidenta primera, María Teresa Fernández de la Vega. El Ejecutivo recurre así su modificación, aprobada por la Xunta de Galicia, que abre la vía para que las dos principales entidades gallegas, Caixa Galicia y Caixanova, puedan fusionarse. En caso de hacerlo, la entidad resultante sería la quinta de toda España.

En opinión de De la Vega, la norma va "más allá de las competencias" autonómicas "a la hora de determinar la solvencia y la naturaleza de las entidades de crédito", y cree que no se ajusta a la legislación básica estatal.

La semana pasada, el Gobierno solicitó un dictamen de carácter "urgente" al Consejo de Estado para ver si existían indicios de inconstitucionalidad sobre esa ley, al considerar que chocaban con la Ley de Organos Rectores de Cajas de Ahorros (LORCA), ley estatal que regula esta actividad.

En ese sentido, la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ya advirtió la semana pasada que los indicios de inconstitucionalidad detectados en la norma gallega "van mucho más allá de las cuestiones que provocaron el recurso contra la ley de cajas madrileña", que finalmente fue modificada.

Entre los artículos más cuestionados está el que da al Gobierno autonómico poder para designar directamente a una cuarta parte de las entidades representativas en las Asambleas generales de las cajas gallegas. Otro de los puntos más polémicos sería el que señala que las corporaciones municipales, los sindicatos, las entidades de interés general o los impostores (clientes) tengan sólo un representante en los consejos de administración de las cajas gallegas, mientras que permite al Gobierno de la Xunta contar con más.

Por otro lado, varios representantes del Partido Popular, BNG, la patronal gallega y los sindicatos UGT, CCOO y CIG, han firmado un manifiesto conjunto bajo el título "Galicia tiene derecho", en el que defienden la modificación de la ley, la fusión entre Caixanova y Caixa Galicia, y piden "respeto" por el autogobierno gallego.

Si los procesos de fusión de cajas de ahorros en marcha fructifican en sus términos actuales, éstas eliminarán al menos 4.400 empleos y cerrarán 1.100 oficinas. El adelgazamiento de plantillas y oficinas redunda en una reducción de los costes de explotación en un momento en que estas entidades afrontan tiempos difíciles, marcados por una menor actividad crediticia y una reducción de los márgenes e ingresos financieros.

Las mayores reducciones en términos de empleo corresponden por un lado a la integración de Caixa Cataluña, Caixa Manresa y Caixa Tarragona, con 1.300 empleados, y por otro a la eventual fusión entre Caixa Galicia y Caixanova, con hasta 1.500 empleados.

La otra fusión en Cataluña, la de las caixas Girona, Sabadell, Terrasa, Sabadell y Manlleu, supondrá una reducción de plantilla de unas 630 empleados, mientras que la combinación de Caja España y de Caja Duero podría saldarse con 975 puestos de trabajo menos.

Por su parte, ni la integración de Caja Castilla-La Mancha (CCM) en Cajastur, ni la creación del Grupo Banca Cívica, integrado por Sa Nostra, Caja Canarias, Caja Navarra y Caja de Burgos tendrán, previsiblemente, efectos sobre los puestos de trabajo. Tampoco lo tendrá la integración de Caja de Jaén y Cajasur en Unicaja

En cuanto al número de oficinas, los procesos que ya están en marcha, incluyendo el de Caixanova y Caixa Galicia, redundarán en un descenso del número de sucursales de al menos 1.100, la mayoría a raíz de la fusión de las cajas catalanas en torno a Caixa Cataluña (395 oficinas). La otra fusión de cajas catalanas se saldará con 240 oficinas menos, mientras que en el caso de las cajas de Castilla y León el número podría situarse en 250 sucursales, a las que se suman otras 200 de las cajas gallegas.

El ex presidente de Caja Madrid, Miguel Blesa, considera que su sucesor en el cargo, Rodrigo Rato, negociará "muchísimo mejor" que él la fusión de la entidad madrileña, puesto que conoce "a la perfección el oficio" político y será capaz de crear el "clima político-financiero" necesario.

En una entrevista con el diario ABC, Blesa subraya que la fusión de Caja Madrid con Caja Mediterráneo (CAM) y Caixa Galicia crearía la primera caja de ahorros del país, que además podría aprovechar las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Blesa admite que Rato se interesó por las sinergias que generaría esta operación, a lo que él le respondió que sería "muy ventajosa" para el futuro de la caja madrileña.

El ex presidente de Caja Madrid opina que la fusión se debe afrontar desde un análisis "estrictamente financiero", si bien admite que "no vendría mal" que el líder del PP, Mariano Rajoy, les dijera a los presidentes de las comunidades autónomas implicadas "algo al oído para poner en marcha la operación".

En otra entrevista con El País, Blesa insiste en que el trabajo de análisis de la fusión de Caja Madrid con la CAM y Caixa Galicia ya está hecho y queda a disposición del nuevo equipo gestor. Advierte de la existencia de "obstáculos políticos" a este tipo de fusiones, debido al aislamiento de las cajas en sus propias comunidades autónomas, pero remarca que la reestructuración del sector es "necesaria".

Respecto a los resultados de 2009 de Caja Madrid -ejercicio en el que ganó 265,8 millones, el 68,4% menos-, Blesa asegura que podía haber presentado unas cuentas "más brillantes", pero que decidió apostar por las dotaciones para fortalecer la caja ante las "contingencias que se van a presentar".

El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha apelado a la responsabilidad de quienes, “de una manera u otra, están implicados” en las operaciones de reestructuración de entidades financieras para que “no retrasen de manera innecesaria su conclusión”, bajo el argumento de que “Ese tiempo perdido podría acabar perjudicando el flujo de crédito a las empresas y familias en su zona”, aseguró en un coloquio organizado por el Círculo de Empresarios de Galicia-Club Financiero Vigo.

Además, consideró que “da igual” que las reestructuraciones de entidades financieras sean interregionales o no, porque lo importante es que den lugar a “entidades sólidas”.

En su intervención, explicó que la tarea del Banco de España en estas operaciones de reestructuración, como las fusiones de cajas, es la de asegurar que “den lugar a entidades sólidas” y que se usen “los menores recursos públicos posibles” en estos casos “preventivos” del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Así, se refirió, por un lado, a que los contribuyentes de toda España van a “poner en riesgo” recursos muy considerables, lo que requiere, a su juicio, “asegurarse de que las entidades resultantes los podrán devolver”. Y los contribuyentes “no entenderían” que “luego se utilizaran sus impuestos para sufragar proyectos que fracasen o no puedan devolver el dinero público facilitado”.

Igualmente, abogó por que las entidades financieras y los promotores busquen una solución sobre la deuda de las inmobiliarias porque, alegó, “las soluciones globales de pasarle todo al Estado y al contribuyente no son buenas”.

Ya tenemos la primera fusión aprobada. Los consejos de administración de Cajasol y Caja Guadalajara han aprobado el protocolo de fusión por absorción de ambas entidades, en una integración que se convierte en la primera que se realiza en España entre cajas de ahorro de diferentes comunidades autónomas y que dará origen a una entidad con un balance superior a los 34.000 millones de activos, ascendiendo el número de oficinas de la red resultante a cerca de 900 y más de 5.200 empleados. La aprobación de esta operación se efectuó por unanimidad en el seno de ambas cajas.

Según indicaron Cajasol y Caja Guadalajara este es un paso "importante" en el sector financiero, "pionero y modélico" dentro del ámbito nacional de las cajas, es el resultado del "convencimiento de ambas entidades por acometer procesos encaminados a conseguir un tamaño adecuado a las circunstancias actuales del sistema financiero, y con varios objetivos claros y directos, como son la consolidación de una entidad más fuerte y más solvente, y el de la obtención de una caja que alcance un mayor grado de competitividad y penetración de mercado".

Además, otro de los objetivos de esta integración será el de "conseguir una mayor aplicación de las nuevas tecnologías informáticas -que cuentan con el mismo sistema operativo-, de las tecnologías organizativas y financieras para dar respuesta a las exigencias del mercado actual".

Cajasol reiteró asimismo que se mantendrá "abierta y flexible" a nuevos procesos de integración en el mapa financiero español.

El proceso de integración estará coordinado de manera temporal por una comisión coordinadora de integración, que estará liderada por el actual secretario general y director general adjunto de Cajasol, Lázaro Cepas, y que inicia la toma de decisiones en los distintos ámbitos más prioritarios, como aquellas medidas necesarias "para una integración operativa rápida y ágil".