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La guerra de declaraciones que mantienen los bancos con las asociaciones de consumidores y el Gobierno sigue sin ofrecer una tregua. En esta ocasión, la protagonista es Caja Navarra. CAN asegura que formalizó en febrero créditos a la vivienda por un total de 56,61 millones de euros, lo que equivale al 1,07% de las hipotecas concedidas el citado mes en el conjunto del sistema financiero español mientras que su cuota de mercado es del 0,73%. Esto significa que CAN ha formalizado el 47% más de créditos a la vivienda de lo que le correspondería por su cuota de mercado.

Este hecho se produce porque, mientras el total de créditos a la vivienda en España ha caído un 42% en febrero de este año (5.301 millones) respecto a febrero del año pasado (9.158 millones), en CAN prácticamente se ha mantenido igual (-1,6%).

Caja Navarra, con estas cifras en la mano, se defiende diciendo que cumple, de esta manera, con su compromiso, apoyada en la confortable posición de liquidez que le confiere el hecho de no tener que hacer frente a vencimientos del mercado mayorista en 2009.

El 50% de las hipotecas que CAN aprobó en febrero tuvieron como destino la financiación de viviendas de protección oficial (VPO) y el resto se materializaron a través de la hipoteca relación, un producto que reduce el diferencial en función de la vinculación del cliente con la entidad.

La guerra por las nóminas en pleno desplome del empleo en España se recrudece entre las entidades de nuestro país. Caja Navarra es la última entidad en lanzarse a esta ofensiva. La caja ha lanzado un préstamo personal que permite anticipar la nómina y que va dirigido a los clientes de CAN que tengan domiciliada su nómina.

El anticipo es de hasta dos veces la nómina neta mensual del cliente, con un máximo de 5.000 euros y a un plazo de amortización de hasta 6 meses. El tipo de interés es el 0%, no tiene comisión de estudio, cancelación o amortización, pero sí una comisión de apertura del 3%. El cliente puede cancelar la financiación dentro del primer mes, con la opción de ‘Pruebe Nuestro Dinero’ con coste global cero.

Un ejemplo: un préstamo anticipo nómina de 3.000 euros, significa recibir 2.910 euros y amortizar 500 euros cada uno de los seis meses. Si el cliente decide cancelarlo dentro del primer mes, el cliente no tendrá ningún coste.

Este producto está pensado para clientes que tienen que realizar un pago extraordinario y no disponen de la liquidez suficiente en el momento del abono. El préstamo se puede solicitar en toda la red de oficinas de Caja Navarra.

¿Quién dijo que los bancos no prestan dinero? Algunas de las entidades más importantes del país –pero precisamente no las del Top Ten se han propuesto desmontar lo que para ellos se trata de una especie de “leyenda urbana”. Así son cada vez más las cajas -los bancos menos- que deciden dar publicidad a sus operaciones crediticias. Caixa Galicia, por ejemplo, ha formalizado, en los dos primeros meses de este año, nuevas operaciones de financiación a empresas por importe de 1.333 millones de euros, un 24% más que en el mismo periodo de 2008.

Los nuevos préstamos a pymes y grandes empresas gallegas conforman el grueso de la actividad crediticia de la entidad, ya que concentran el 83% del total formalizado hasta la fecha. Caixa Galicia dispone, hasta este momento, de 5.152 millones de euros listos para prestar durante los próximos meses, así que sus clientes ya saben que por poder, pueden pedir.

También Caja Navarra está dispuesta a ampliar su capacidad de préstamo. Así lo ha anunciado su presidente, Miguel Sanz, que ha asegurado que la entidad aumentará el crédito un 6% en 2009 a pesar de que la morosidad alcanzará el 4%.

Caja Navarra ha lanzado un Plan de Previsión Asegurado (PPA) que garantiza el 100% del capital más un 9% adicional en un plazo de 4,5 años para aquellas aportaciones realizadas antes del 8 de mayo de 2009 o de agotar la emisión de seis millones de euros destinados para este producto. Una vez finalizado este periodo, las primas periódicas y extraordinarias tendrán un tipo de interés mínimo garantizado del 2,05% anual bruto, con una revisión trimestral. Además, en caso de fallecimiento, el CAN PPA incluye un capital adicional igual al 5% del valor de la póliza en cada momento.

CAN PPA tiene como objetivo atender la necesidad de aquellas personas que quieren encontrar una garantía a sus ahorros para disfrutarlos en el momento de la jubilación.

Se trata de un seguro de vida individual que aporta una serie de beneficios al asegurado: genera garantía para el ahorro en pensiones, ofrece una inversión garantizada a los clientes cercanos a la jubilación y facilita el ahorro periódico a través de aportaciones mensuales.

CAN PPA admite aportaciones mensuales desde 180 euros y primas extraordinarias a partir de 1.000 euros. También se puede traspasar patrimonios desde planes de pensiones u otros PPA por importes superiores a 10.000 euros. La edad máxima de contratación es de 60 años y el asegurado podrá disponer del capital acumulado en el momento de la jubilación.

Cada vez es más común encontrar productos financieros que mejoran su rentabilidad en función de la vinculación que presente el cliente con la entidad. Uno de los últimos en llegar lo hace desde Caja Navarra (CAN). El Depósito Relación es una imposición a un año que parte de un modesto interés inicial del 2%, sin embargo, en función de los productos y servicios que se contraten con Caja Navarra, el interés puede mejorar mucho, llegando a alcanzar el 12,68% TAE.

Así, por ejemplo, el cliente recibirá 0,5 puntos de bonificación por incremento de negocio en conceptos como disposición de préstamos personales o hipotecarios, cuentas a la vista, otros depósitos, planes de pensión, fondos de inversión, activos financieros o seguros, así como la domiciliación de nómina o pensión.

La inversión máxima para este depósito a 12 meses no es muy elevada, ya que el límite está en 10.000 euros, y no permite renovaciones, sin embargo el pago de intereses es mensual, un aspecto que siempre es amable.

Como todos los productos que vinculan su rendimiento a la suscripción de otros productos con la entidad, se trata de una imposición interesante sobre todo si uno ya está unido a ese banco o caja de alguna forma, ya que así será más fácil animarse a contratar otros servios en la entidad y ver entonces crecer sus ahorros más.

Primero fue el Depósito Fórmula 2 -una emisión de 50 millones que se agotó antes de finalizar el plazo de contratación- y ahora Caja Navarra (CAN) lanza el Fórmula 2.2, con una emisión de 35 millones de euros. Esta vez la remuneración es algo diferente ya que el 60% de la inversión es al 5% nominal (5,15% TAE). Este depósito a plazo fijo es por dos meses y la rentabilidad se cobra por anticipado en el momento de la contratación.

En cuanto al restante 40%, está referenciado a la evolución de una cesta de acciones compuesta por valores de Telefónica, Santander, Repsol e Iberdrola, pudiendo obtener hasta un 18% en el conjunto de los tres años de vigencia de esta parte de la inversión, lo que triplica los tipos de interés vigentes.

En cada observación anual, si los valores de las cuatro acciones son iguales o superiores al valor inicial se cobra el 6% anual y la inversión se cancela. Por tanto, el inversor puede llegar a cobrar el 6%, 12% o 18% en caso de que la condición se cumpla al primero, segundo o tercer año. Si no se cumple al final del plazo, el inversor recuperará el capital sin rentabilidad adicional para ese 40% de la inversión inicial.

La inversión mínima es de 3.000 euros y su contratación está abierta hasta el 23 de abril o hasta agotar la emisión.

Si la cuesta de enero se está prolongando en febrero y tiene pinta de durar hasta marzo, igual le venga bien un adelanto de los intereses que le puede rentar su dinero. Caja Navarra acaba de presentar el depósito Fórmula 2 que tiene garantizado el 100% del capital invertido y, además, ofrece una rentabilidad a dos meses al 5% nominal anual con pago de intereses en el momento de la contratación para el 60% de la inversión.

En cuanto al otro 40% del depósito, está referenciado a la evolución de una cesta de acciones compuesta por valores de Telefónica, Santander, Repsol e Iberdrola, pudiendo obtener hasta un 18% en el conjunto de los tres años de vigencia de esta parte de la inversión.

En cada revisión anual, si los valores de las cuatro acciones son iguales o superiores al valor inicial se cobra el 6% anual y la inversión se cancela. Por tanto, el inversor puede llegar a cobrar el 6%, 12% o 18% en caso de que la condición se cumpla al primero, segundo o tercer año. Si no se cumple al final del plazo, el inversor recuperará el capital sin rentabilidad adicional para ese 40% de la inversión inicial.

¿Quién dijo que no se conceden créditos? Ha comenzado una campaña por parte sobre todo de las cajas –las entidades que de alguna forma tienen mayor obligación moral de dar este servicio a la sociedad- para demostrar que sí que están dando préstamos. Ayer domingo los lectores de los principales periódicos del país se desayunaban con una doble página de publicidad en la que Caja Navarra publicaba todos los préstamos dados en enero. La entidad ha publicado un vídeo en Youtube donde explica la iniciativa y anuncia que así seguirá haciéndolo todos los meses.

Con esta iniciativa, "única en el mercado y de máxima transparencia", la caja pretende "desmarcarse" de la percepción de opacidad que las entidades transmiten a la sociedad y la sensación de que el grifo "ha sido cerrado".

Concretamente, la caja prestó 154 millones de euros a 3.336 clientes durante el mes de enero. Desglosados por clientes, los préstamos correspondieron a empresas (1.194) y particulares (2.142).
Enero sigue la senda de 2008, donde los datos de crédito de Caja Navarra en el conjunto del año marcan también un crecimiento del 9% del crédito, muy por encima de la media del mercado (5,6%).