Blog

Los bancos de la zona euro depositaron en el BCE un total de 455.300 millones, lo que supone un nuevo máximo histórico y vuelve a reflejar la persistente desconfianza entre las entidades.

Cada vez es más evidente que los bancos prefieren salvaguardar sus recursos en la 'hucha' de la institución emisora en lugar de buscar mayores rendimientos mediante inversiones y la concesión de préstamos.

Los 455.300 millones de euros depositados por los bancos europeos en el Banco Central Europeo (BCE) son la cifra más alta desde la introducción del euro en enero de 1999 y suponen renovar el récord de depósitos, que quedó el miércoles fijado en el 453.200 millones. Ayer los depósitos alcanzaron los 443.700 millones.

En las escasas jornadas hábiles de 2012, la cifra de depósitos se ha mantenido holgadamente por encima de los 400.000 millones, una cifra muy superior a la habitual.

La facilidad de depósito del BCE remunera el dinero depositado diariamente por los bancos de la eurozona al 0,25%, una rentabilidad que se sitúa muy por debajo del 1% en el que se sitúa el precio oficial del dinero, lo que constata la escasa predisposición de los bancos a prestarse entre ellos al optar por la mayor seguridad del banco central en vez de buscar mayores rendimientos.

Los préstamos de emergencia a un día, en cambio, bajaron de 4.800 millones a 1.900 millones. Los depósitos a un día en el BCE, al igual que los préstamos de emergencia, suelen ser vistos como un indicador de la desconfianza de los bancos entre ellos.

En condiciones normales, los bancos prefieren prestarse dinero entre ellos en el llamado mercado interbancario puesto que las condiciones de los negocios a un día con el BCE no son favorables.

El gobernador del Banco de Portugal, Carlos Costa, estimó que la transferencia de los fondos de pensiones de la banca al Estado puede tener un impacto negativo en los resultados de las entidades financieras lusas de hasta 2.000 millones de euros.

El Gobierno conservador portugués aprobó en diciembre la transferencia a la Seguridad Social lusa de 6.000 millones de euros procedentes de los fondos de pensiones del sector bancario para situar el déficit público de Portugal en torno al 4 %, 5,8 puntos menos que en 2010 (9,8 %). Costa afirmó que el impacto negativo dependerá, no obstante, del método de contabilidad escogido por los bancos.

"En un caso, afecta más a los resultados, y en otro más al capital (de los bancos), pero en cualquier caso el impacto de la transferencia se reflejará en los capitales propios en el final de 2011", adujo el gobernador.

Los bancos lusos vivieron un aciago 2011 debido a la dificultad de financiación por el deterioro de la economía, y los principales bancos del país registraron una brusca contracción de sus beneficios en los primeros seis meses, cuando ganaron 479,6 millones de euros, un 46,5 % menos que en el mismo periodo de 2010.

La ley que establece la transferencia de los 6.000 millones de euros de fondos de pensiones a la Seguridad Social fue recientemente promulgada por el presidente de Portugal, Aníbal Cavaco Silva, aunque con reservas.

La presidencia lusa consideró que la transferencia es un método "extraordinario de reducir el déficit presupuestario", pero que "no contribuye" a la viabilidad de las finanzas públicas, pues, a pesar de registrarse como ingreso, en el futuro será una operación "onerosa".

El ministro de Economía ha justificado la posibilidad del Estado de otorgar avales a la banca por 100.000 millones en 2012 para evitar el cierre de crédito.

Esta medida, que no fue anunciada por la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, en el Consejo de Ministros del pasado viernes 30 de diciembre, forma parte del decreto de ajuste del Gobierno publicado al día siguiente en el Boletín Oficial del Estado.

Los 100.000 millones de euros servirán para avalar "emisiones de bonos y obligaciones nuevas que realicen las entidades de crédito residentes en España con una actividad significativa en el mercado de crédito nacional", indicó De Guindos en declaraciones a la Cadena Ser.

El titular de Economía explicó que dichos avales servirán para que las entidades acudan a las subastas de liquidez del Banco Central Europeo (BCE), dado que la banca española tiene "enormes dificultades de financiación en los mercados de capitales". El ministro recalcó que "si no se hiciera así, sería un acto de irresponsabilidad" que llevaría a la economía española a una situación absoluta de cierre de crédito", y recordó que la banca pagará una cantidad importante por esos avales que utiliza.

Asimismo, De Guindos ha recalcado la necesidad de sanear los activos ligados al sector inmobiliario de la banca y la importancia de una nueva ronda de consolidación entre entidades para reactivar el crédito. "La reforma financiera va a ser importantísima; en las próximas semanas debemos tener un esquema de actuación claro y transparente", dijo.

El presidente de Banca Cívica, Antonio Pulido, recibe 903.660 euros al año, según consta en la información sobre las remuneraciones de la alta dirección que ha difundido su entidad por imperativo del Banco de España.

El organismo supervisor había dado de plazo hasta ayer a las entidades financieras que han recibido ayudas públicas para publicar las remuneraciones de los directivos y consejeros, lo que afecta entre otras a Banca Cívica.

El consejero delegado de la entidad, Enrique Goñi, recibe una cantidad similar a la del presidente, 902.310 euros al año, correspondientes casi en su totalidad a su sueldo como directivo.

Además, ambos recibirán 1,2 millones de euros adicionales en 2015 si permanecen en el cargo hasta entonces.

El conjunto de los consejeros de Banca Cívica perciben anualmente 1,31 millones de euros, mientras que el equipo directivo está retribuido con 5,73 millones de euros.

Banca Cívica, el banco resultante de la fusión de Caja Navarra, Cajasol, Caja Canarias y Caja Burgos, recibió 977 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a través de una suscripción de participaciones preferentes.

El grupo bancario estadounidense Citigroup ha llegado a un acuerdo para vender su filial belga a la francesa Credit Mutuel Nord Europe, informó hoy la agencia de noticias Belga.

Credit Mutuel, que ya está presente en Bélgica a través de la red BKCP, adquirirá la totalidad del negocio al por menor de Citibank Bélgica por un montante que las compañías aún no han revelado.

El director general de Crédit Mutuel Nord Europe, Eric Charpentier, aseguró que la operación, que se cerrará en el segundo trimestre de 2012, va dirigida a consolidar la "continua expansión, especialmente en el norte de Francia y Bélgica, que consideramos nuestro segundo mercado".

La transacción ayudará a aumentar "en gran medida nuestra fuerza de distribución, diversificar aún más nuestra oferta de productos y el doble (o más) a nuestros clientes", agregó.

La compra concierne a más de medio millón de clientes, la mayoría de los cuales son gestionados por la red de oficinas de venta de Citibank Bélgica.

La venta de Citibank Bélgica ya fue objeto de rumores en 2009 a raíz de los serios problemas que Citigroup sufrió por la crisis financiera y después de que la entidad vendiese una serie de actividades europeas.

El presidente de Cajasol, Antonio Pulido, ha asegurado durante la última asamblea general del ejercicio 2011 de que la entidad superará al cierre del ejercicio del 9,5 por ciento de core capital, tasa superior a las nuevas exigencias legales.

Según ha informado Cajasol en una nota de prensa, Pulido destacó en su intervención que, "a pesar de los momentos complejos" que se están viviendo en el sector financiero, Cajasol "finaliza un año histórico marcado por la plena integración en Banca Cívica y por haber sido pionera en la reforma del sector financiero protagonizando una de las primeras salidas a bolsa del sector".

En la asamblea, el presidente de Cajasol y copresidente de Banca Cívica, ha comunicado que el core capital se sitúa al cierre del ejercicio por encima del 9,5 %, una tasa superior a las nuevas exigencias legales "gracias a la exitosa salida a bolsa, mientras el coeficiente de solvencia ha ascendido hasta el 13%, frente al 11,9% de diciembre de 2010".

Respecto al proceso de integración con Banca Cívica, Pulido ha subrayado que ya se han cubierto el 80 % de los costes presupuestados hasta finales de 2012 por lo que apostarán "por continuar desarrollando medidas de contención y de control de la morosidad" para evitar ser penalizados por los mercados financieros.

Pulido ha mostrado su satisfacción por formar parte del grupo de tres entidades herederas de las cajas que cotizan en bolsa, lo que será, a su juicio, una de sus ventajas competitivas además de suponer "rigor, transparencia y profesionalización en la gestión".

La agencia Standard and Poor's (S&P) ha asignado un "aprobado" (BBB) a la deuda a largo plazo de Banca Cívica, el grupo formado por Caja Navarra, CajaCanarias, Caja Burgos y Cajasol, pero con perspectiva negativa.

En un comunicado, S&P explica que la calificación refleja su opinión de que la posición de liquidez y riesgo es adecuada y justifica su nota teniendo en cuenta el apoyo de España a su sistema financiero.

Sin embargo, la perspectiva de la agencia sobre la solvencia de la entidad es negativa por las dificultades económicas, ya que ello podría deteriorar la calidad de los activos de Banca Cívica o aumentar las presiones sobre la liquidez de la entidad.

En cualquier caso, S&P elogia el foco del grupo en el negocio minorista y sus cuotas de mercado entre el 25 y el 35 % tanto en préstamos como en depósitos en las cuatro regiones en las que opera principalmente: Burgos, Navarra, Andalucía occidental y la provincia de Tenerife

Los bancos 'online' que operan en España obtuvieron un beneficio conjunto de 40,6 millones de euros en los nueve primeros meses del año, frente a las pérdidas de 4,5 millones del mismo periodo de 2010, según datos de la AEB.

El buen resultado de BancoPopular-e y de Uno-e, que ganaron 18,7 millones y 13 millones, respectivamente, hasta septiembre, contribuyó a que despegaran los beneficios del sector. La marca 'online' de la entidad presidida por Angel Ron logró así multiplicar por ocho sus resultados.

Por su parte, la filial de banca 'online' de BBVA dejó atrás los 'números rojos' de los nueve primeros meses del ejercicio pasado, cuando perdió 6,3 millones de euros, y ganó 13 millones hasta septiembre.

Openbank también cambió el signo de sus resultados, al pasar de perder 5,5 millones en los tres primeros trimestres de 2010 a ganar 3,6 millones.

De su lado, Inversis, participado por Caja Madrid, CAM, Indra, El CorteInglés, Cajamar, Telefónica y Banca March, mantuvo estables sus resultados en España en el entorno de los cinco millones de euros.

Estos resultados no incluyen las cuentas de ING Direct, pues la entidad opera en España como sucursal del grupo ING.

La Asociación Bancaria Italiana (ABI) llevará a cabo todas las medidas posibles, incluidas las legales, para oponerse al resultado del último informe de la Autoridad Bancaria Europea (ABE), que eleva la necesidad de capitalización de las entidades.

Así lo anunció el presidente de la ABI, Giuseppe Mussari, durante un congreso en Roma, en el que arremetió duramente contra el informe divulgado el pasado jueves por la ABE, que eleva de 14.770 a los 15.366 millones de euros la necesidad de capital de la banca italiana (la tercera mayor tras Grecia y España) para cumplir con las nuevas exigencias de la Unión Europea (UE).

"La ABI recorrerá todos los caminos posibles, incluido el legal, para oponerse al ejercicio" de la Autoridad Bancaria Europea, dijo Mussari, en declaraciones que recogen los medios italianos.

El de la ABE, agregó, "es un ejercicio equivocado en el fondo y en el método, que no tiene en cuenta las especificidades de los bancos italianos, es más, que los ofende profundamente (...) Es una evidente injusticia. Quien escribe las reglas tiene que ejercer el arte del discernimiento y del conocimiento antes de la técnica".

Según el presidente de la Asociación Bancaria Italiana "la tragedia es identificar todo bajo el mismo nombre de 'banca', poniendo reglas idénticas para quien hace un trabajo distinto".

Mussari afirmó que con las nuevas normas "se pone en grave dificultad a los bancos que siempre han adquirido títulos de deuda del Estado" y se preguntó "con qué serenidad" pueden esas entidades seguir comprando bonos "cuando saben que las reglas de ayer ya no valen".

De los cinco bancos italianos que se sometieron con éxito a las pruebas de solvencia llevadas a cabo por la ABE hasta ahora, solo Intesa Sanpaolo, la segunda entidad financiera del país, no tendrá que hacer frente a una capitalización extra para lograr el 9 % de capital de máxima calidad que la UE exige antes de junio de 2012.

La agencia de calificación crediticia Standard & Poor's (S&P) ha situado en revisión de cara a una posible rebaja los ratings de 15 bancos españoles, como consecuencia de la decisión de la agencia del pasado lunes de poner en revisión con implicaciones negativas la calificación de 15 de las 17 economías del euro, entre ellas la española.

En concreto, la agencia informa de que ha situado en revisión el rating a largo plazo de 12 instituciones financieras españolas y la calificación a corto plazo de 14 entidades financieras. Otras tres entidades mantienen el proceso de revisión en el que la agencia las colocó hace dos meses.

Este proceso refleja la posibilidad de una rebaja del 'rating' de España en hasta dos escalones y su impacto directo o indirecto en las instituciones financieras. La agencia resolverá estos procesos en las cuatro semanas posteriores a la publicación de su decisión sobre la revisión de la nota de la deuda soberana española.

S&P revisará la nota 'AA-/A-1+' de Banco Santander y sus principales subsidiaras, Banesto y Santander UK, así como la calificación 'A�1' de sus filiales "altamente estratégicas" Santander Consumer Finance, Santander Holdings U.S.A y Sovereign Bank.

Asimismo, también ha colocado en revisión el rating a largo plazo 'A+' de BBVA, pero mantiene la nota a corto plazo, y la calificación 'A/A-1' de su filial estratégica BBVA USA Bancshares.

La agencia informa de que también ha incluido en este proceso de revisión el rating 'A-/A-2' de Banco Sabadell, Ibercaja Banco, Bankinter y de la Confederacion Espanola de Cajas de Ahorros (CECA).

En el caso de Caixabank, se han visto afectados por esta medida su calificación a corto y largo plazo 'A�1' y la nota de la Caixa 'A-/A-2'. Además, revisará la nota 'A-/A-2' de Bankia y el rating 'BBB-/A-3' de Banco Financiero y de Ahorros (BFA).

Por último, la agencia informa de que revisará la calificación a corto plazo 'A-2' de Banco Popular Español, Kutxa, y BBK. En el caso de estas tres entidades, sus ratings ya estaban en revisión para una posible rebaja desde el pasado 11 de octubre.