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Este lunes concluye el plazo dado por Hacienda a los gobiernos autonómicos para que presenten unos planes de saneamiento "creíbles y ejecutables" que les permitan cumplir el 1,5 por ciento de déficit al que deben atenerse este año, unos planes que de no cumplirse pueden terminar en la intervención de esa Comunidad transcurridos seis meses.

Ministerio y CCAA se reunirán dentro de unos días en el Consejo de Política Fiscal y Financiera y es en este foro donde se dirá quién aprueba y quién debe tomar aún más medidas para llegar a ese déficit comprometido. Para entonces, ya estará en vigor la Ley de Estabilidad Presupuestaria, la que abre la puerta a que una autonomía sea intervenida por Hacienda para obligarla a ajustarse a ese 1,5 por ciento.

Tanto el ministro Cristóbal Montoro como el secretario de Estado de Administraciones Públicas, Antonio Beteta, han intensificado las advertencias a las comunidades autónomas. Montoro subrayó el miércoles en el Senado que es el país el que “está en juego” y que por ello su departamento no dudará con las regiones “no encarriladas”.

Los gobiernos autonómicos tienen hasta este lunes para entregar los planes económico-financieros de saneamiento definitivos. Se trata de un programa de medidas para cumplir el objetivo de déficit del 1,5 por ciento en 2012 y tienen que estar ya ajustados a las cifras de los Presupuestos Generales del estado.

Todas las autonomías habían enviado estos planes para marzo, pero la revisión presupuestaria les obligó a rehacerlos; además, Hacienda les pidió otras correcciones porque varios de ellos contenían previsiones sobre todo de ingresos no creíbles, según explicó Beteta en un desayuno informativo.

El banco de inversión Citigroup comenzará a distribuir a partir de mañana lunes el cuaderno de venta de CatalunyaCaixa entre los potenciales compradores de la entidad catalana, que previsiblemente será adjudicada por el Banco de España el 18 de junio.

El reparto del cuaderno de venta, con documentación descriptiva y analítica de CatalunyaCaixa, supone en la práctica el arranque del proceso de subasta, que culminará con la entrada en el capital de la entidad, actualmente en manos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), de un nuevo grupo financiero.

Son varios los bancos que han expresado su interés por la entidad que preside Adolf Todó, por lo que es probable que también sean varios los interesados que formulen una oferta de compra no vinculante sobre CatalunyaCaixa.

Si el Banco de España acepta estas ofertas, los posibles compradores podrán realizar entonces auditorías, entrevistas con el equipo directivo de CatalunyaCaixa o revisión de expedientes, para conocer de primera mano y en profundidad la situación financiera de la entidad.

Será después de esta fase cuando los bancos que sigan interesados en CatalunyaCaixa podrán presentar una oferta vinculante para hacerse con ella.

Al tratarse de un proceso competitivo, el Banco de España elegirá la mejor oferta, que podría ser, como en el caso de Unnim, la que pida menos ayudas para efectuar la fusión.

Soraya Rodríguez ha atribuido el informe del FMI sobre la situación de la banca española a una filtración del ministro de Economía, Luis de Guindos, para preparar el "camino" a fin de que Gobierno ayude a la banca con dinero público, en contra de lo que siempre ha dicho.

Pese a que el Ejecutivo, ha asegurado, ha dicho que no habrá "banco malo" ni dinero público para la banca, la portavoz parlamentaria del PSOE, ha admitido que tras conocer la filtración del informe del FMI ella piensa "mal" y sospecha que lo que se pretende es preparar el terreno para una reforma del sistema bancario opuesta a los compromisos del Gobierno.

El documento considera que en España puede ser necesario recurrir a la financiación pública para completar la reestructuración de la banca. En declaraciones en el Congreso, la portavoz socialista ha insistido en que De Guindos y el presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, "han dicho por activa y por pasiva que no habrá un banco malo en España, que no habrá un banco financiado con dinero público".

Por tanto, tras atribuir la filtración del informe a una "petición" del ministro, Soraya Rodríguez se ha preguntado si al final Rajoy va a incumplir su compromiso referido a la reforma bancaria puesto que, ha enfatizado, "su palabra ya sabemos que no vale nada a la vista de lo que están haciendo".

También se ha referido la portavoz al debate en Europa sobre las políticas de ajuste promovidas desde Alemania y Francia para proclamar que, en su opinión, "han fracasado" porque las políticas de ajuste solas no solucionan la crisis y precisan también de medidas de estímulo y crecimiento.

Banco Popular ganó 100 millones de euros en el primer trimestre, un 46% menos que hace un año y anuncia que ha cubierto el 60% de las provisiones previstas en el Real Decreto de Saneamiento del Sistema Financiero.
El banco que preside Ángel Ron consiguió en los primeros tres meses del ejercicio una fuerte mejora de todos sus márgenes, ayudado por el descenso de los costes de financiación minorista -por la relajación de la guerra del pasivo- y mayorista -por las subastas a tres años del Banco Central Europeo (BCE)-. También ha empezadó a mostrar efectos positivos la incorporación de Banco Pastor, que tuvo lugar en febrero.
De hecho, la absorción del banco gallego ha aportado ocho puntos al crecimiento de los ingresos. El margen bruto del grupo subió un 20,5%, hasta los 935 millones: sin Pastor lo habría hecho un 12,6%, según informa Popular en la nota enviada a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Popular redujo un 24% las dotaciones para insolvencias y las provisiones, hasta 310 millones. A su vez, las dotaciones para el deterioro del resto de activos (fundamentalmente inmobiliarios) cayeron un 79%, lo que supuso un ahorro en la cuenta de 338 millones. Este descenso se explica porque Popular, por estar inmerso en un proceso de fusión con Pastor, pudo realizar contra reservas los saneamientos del ladrillo que le exige el Real Decreto que publicó el Gobierno en febrero.

El primer banco alemán tuvo hasta marzo un beneficio neto de 1.400 millones de euros, un 33,3% menos que en el mismo periodo de 2011.
El descenso del beneficio de Deutsche Bank se debe, principalmente, a la caída de los ingresos en la banca de inversión debido a la crisis de endeudamiento y amortizaciones de la venta de Actavis. La entidad alemana ha informado hoy de que el beneficio antes de intereses e impuestos cayó hasta 1.900 millones de euros, 1.100 millones menos que en el primer trimestre del pasado ejercicio, debido a efectos extraordinarios por la venta del consorcio farmacéutico Actavis y la cautela en los mercados financieros. Además, el banco alemán había tenido en el primer trimestre de 2011 efectos positivos por su participación en Hua Xia Bank.
El presidente saliente de Deutsche Bank, Josef Ackermann, ha afirmado que "dada la cautela en los mercados financieros globales, hemos logrado unos resultados sólidos". "Mantenemos nuestra estrategia de reducir cargas antiguas y fortalecer nuestra posición de capital, como muestra la venta de Actavis y los avances en las resoluciones de disputas legales", ha apostillado Ackermann en la presentación de los últimos resultados trimestrales bajo su presidencia.
El consejero delegado de Deutsche Bank, que será sustituido por Anshu Jain y Juergen Fitschen, ha añadido que el instituto de crédito se concentra en lograr nuevos clientes, incrementar los ingresos de las inversiones y en defender una estricta disciplina de costes y capital. Deutsche Bank tuvo amortizaciones de unos 300 millones de euros por la venta de Actavis y gastos de 200 millones de euros por procesos legales.
La cuota de capital de máxima calidad frente a los activos ponderados por riesgo (Core Tier 1) fue del 10% en el primer trimestre. Los activos ponderados por riesgo se redujeron en el primer trimestre a 368.000 millones de euros, mientras las reservas de liquidez se situaron en 195.000 millones de euros, por lo que el banco ha completado un 47% del plan de financiación para el 2012. Los ingresos netos totales bajaron en el primer trimestre un 12%.

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado su sexta encuesta sobre las condiciones de financiación de las pequeñas y medianas empresas de la zona euro. Los datos se refieren a la situación entre octubre de 2011 y el pasado marzo y demuestran que el acceso al crédito para las pymes no ha hecho sino empeorar.

En la última encuesta, el porcentaje de pymes que declara haber notado menor disponibilidad de crédito se ha incrementado seis puntos frente al anterior informe, hasta el 20%. Las solicitudes de préstamos rechazadas han subido del 10% al 13%. Mientras tanto, estas compañías aseguran que su necesidad de financiación se ha incrementado en el periodo.

Las respuestas que las pymes han dado al BCE demuestran que las subastas a largo plazo realizadas por el organismo no están sirviendo para reactivar el crédito. La primera de las dos subastas a tres años realizadas hasta ahora tuvo lugar en diciembre, así que sus efectos ya están recogidos en la encuesta. La segunda se hizo el 29 de febrero, así que también deberían haber hecho notar sus resultados en el mes de marzo.

Sin embargo, la gran mayoría de los bancos ha utilizado los fondos prestados por el BCE a un interés del 1% para ajustar su estructura de financiación, cubrir los vencimientos de los próximos trimestres y, en menor parte, para comprar deuda pública haciendo el llamado carry trade (utilizar los recursos obtenidos al 1% para comprar bonos con rendimientos superiores y reforzar así su margen de interés).

El regulador reconoce en el Informe de Estabilidad Financiera publicado que el escenario macro deja prever que la mora de la banca seguirá creciendo en los próximos trimestres.

El Banco de España considera que los activos dudosos del negocio de la banca en España seguirán creciendo, mientras que el crédito al sector privado seguirá restringiéndose. El regulador explica esta contracción de la financiación por el "desapalancamiento estructural" al que tiene que enfrentarse la economía española, la falta de demanda solvente y las dificultades de las entidades para financiarse.

La caída del crédito a familias y empresas españolas había alcanzado el ritmo del 4% el pasado febrero. El Banco de España reconoce expresamente que, a pesar de las subastas a tres años del Banco Central Europeo (BCE) y las medidas tomadas en España para acelerar la reestructuración de la banca "no cabe pensar que el crédito repunte en los próximos meses".

En el informe, el regulador reitera que la principal causa de morosidad en España son las constructoras y las promotoras. Frenta a una ratio promedia del sistema del 8% el pasado diciembre, la mora del sector inmobiliario ya había alcanzado el 20,9%. Si a los dudosos se suman los activos problemáticos y los inmuebles adjudicados, esta ratio se eleva hasta el 60%.

Con todo, el Banco de España reconoce que en la situación macroeconómica actual del país y con las perspectivas que existen sobre el desempleo es probable que en los próximos meses también repunte la mora en hipotecas de particulares. Aunque, matiza que la tipología del mercado hipotecario español deja prever que este repunte será moderado.

Kutxabank ha obtenido un beneficio de 50,3 millones, un 43,4% menos que en el mismo periodo de hace un año (comparado con los resultados de las tres cajas vascas que forman el nuevo banco) tras destinar a provisiones para riesgos generales 44,3 millones de euros.

Según ha informado en una nota Kutxabank, en este primer trimestre -primero de su actividad propia tras fundarse el banco en enero- se han incorporado los gastos de la integración de las tres cajas vascas y se ha recogido el impacto "íntegro" que tendrá en sus cuentas la indemnización de 222 millones que Euskaltel (de la que el banco vasco tiene el 69% de las acciones) tendrá que pagar a Orange.

Las provisiones de 44,3 millones de este trimestre son para riesgos generales y deterioro de activos financieros, ya que Kutxabank ya cumplía en el momento de su nacimiento con las nuevas exigencias del Gobierno sobre saneamientos de activos inmobiliarios.

Ahora, Kutxabank tiene provisiones para el 64% del suelo de su cartera, el 54% de la promoción en marcha y el 37% de los activos problemáticos del sector promotor y constructor, además de una cobertura adicional del 7% sobre los riesgos en situación normal.

El resultado de explotación de Kutxabank ha sido de 87,9 millones, un 10,3% menos, y el margen bruto ha bajado un 9%, hasta los 352,2 millones, debido a la menor actividad financiera y a haber tenido que doblar la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos, que financia la reestructuración bancaria española. El margen de intereses ha crecido un 5,2%, hasta los 228,3 millones, y el margen de clientes, que incluye también las comisiones y el negocio asegurador, ha aumentado un 4,9% en los tres primeros meses de este año.

La banca tendrá que asumir los eventuales costes de la reestructuración y recapitalización que surjan en los potenciales activos tóxicos adicionales a las cubiertas bajo la nueva normativa de saneamientos, dijo una fuente del Gobierno.

"El sector financiero español tendrá que asumir pérdidas adicionales más allá de las cubiertas por la nueva normativa", explicó esta fuente.

Esta sería la fórmula de financiación utilizada para las sociedades inmobiliarias especiales que el Gobierno está estudiando para que los bancos segreguen sus activos inmobiliarios tóxicos con el fin de convencer a los inversores de que la banca española no necesitará un rescate, según informaron esta semana tres fuentes financieras a Reuters.

En la actualidad, el sector bancario español se encuentra en pleno proceso de reestructuración después de que el Gobierno aprobara en febrero una normativa que obliga a la banca a afrontar la depreciación de los activos inmobiliarios con unas nuevas exigencias por provisiones y capital por importe de unos 54.000 millones de euros.

La nueva legislación contempla unas coberturas medias para activos problemáticos de un 60% y de hasta el 80% en el caso del suelo.

El mercado alberga serias dudas de que estas coberturas sean suficientes para afrontar depreciaciones adicionales en el actual escenario de recesión y con unos niveles de morosidad en niveles récord de 1994.

Bankia ha incrementado un 7 % la inversión crediticia concedida a través de las líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) en el primer trimestre de este año, respecto al mismo período del 2011, hasta alcanzar los 563 millones de euros, informó la entidad en un comunicado.

Estas cifras consolidan a Bankia entre las tres entidades que más importe destinan a financiación de proyectos a través de las líneas ICO y refuerzan su cuota de mercado, que pasa a ser del 12,48 %, frente al 10,8 % con que cerró 2011.

El pasado año, Bankia concedió un total de 1.727 millones de euros en fondos ICO y el conjunto del sistema financiero formalizó la concesión de 16.000 millones de euros a través de estas líneas.

Bankia ha sido especialmente activa en la concesión de Líneas de Liquidez, donde su cuota de mercado es del 15,3 %, y, en menor medida, en la Línea ICO Inversión.

En conjunto, Bankia ha formalizado un total de 3.134 operaciones con clientes para la concesión de fondos ICO, que permiten el acceso de las empresas a financiación a través de cinco vías: Inversión, Liquidez, Internacionalización, Desarrollo Empresarial y Vivienda.

A estas disposiciones se unen los fondos concedidos a través del catálogo de préstamos de Bankia y que este año elevarán hasta los 8.000 millones de euros los préstamos destinados a financiación empresarial.