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El calor lleva ya bastante con nosotros y aunque en lo único en lo que pensemos sea en irnos de vacaciones, no debemos dejar que este pensamiento haga que nuestros ahorros caigan en picado. En verano, al igual que durante el resto del año, hay que buscar cómo rentabilizar lo que se tiene y, sobre todo, cómo no gastar desorbitadamente nuestros ahorros.

Las ganas de pasárselo bien y la comodidad de llevar encima una tarjeta de crédito, ponen difícil el no endeudarse demasiado, pero cuidado ¡podemos estar pagando el resto del año lo que nos hemos gastado en unos pocos días de asueto y a un precio muy elevado!

Antes de gastar desmesuradamente, lo mejor es consultar cuáles son las condiciones de nuestra tarjeta. Lo más relevante será saber cuáles son exactamente las comisiones que el banco nos va a cobrar por sacar dinero en cajeros del extranjero – si es que nuestras vacaciones las vamos a pasar fuera de España- y por cuánto nos va a salir aplazar el pago – si es que no podemos enfrentarlo en una única cuota a final de mes-.

Además de estos consejos, se pueden encontrar otras muchas recomendaciones útiles relacionadas con el uso de las tarjetas en Internet. En concreto, el comparador de productos financieros iAhorro ofrece un apartado de consejos muy prácticos en su sección de tarjetas.

Además de evitar el gasto impulsivo a través del pago con tarjetas, también podemos aprovechar el verano para rentabilizar nuestros ahorros al máximo.

Hace ya tiempo que se escucha hablar de la guerra del pasivo y aunque había quien pensaba que en verano se iban a calmar los mares, la lucha de los bancos por captar dinero está más viva que nunca. Son muchas las entidades que nos ofrecen una rentabilidad por encima del 3%, junto con otro tipo de incentivos, a través de depósitos o cuentas de ahorro.

Entre tanta oferta atractiva, es fácil que como clientes nos perdamos con facilidad y no sepamos cuál de todas las entidades nos conviene más a la hora de rentabilizar nuestro dinero. Ante esta situación, disponemos en la sección de depósitos del portal iAhorro, de un consultorio financiero donde expertos profesionales y jurídicos nos ayudarán a resolver nuestras dudas y a elegir de forma acertada el producto financiero que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Los pagos efectuados con tarjetas de débito y crédito aumentaron en el primer trimestre del año tanto en el número de operaciones, que crecieron el 6,36%, como en su importe, que lo hizo el 6,34%, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Entre enero y marzo de este año se llevaron a cabo en España 502.274 operaciones con tarjeta, el 6,36% más que un año antes, por un importe total de 22.142 millones de euros, el 6,34% más que en el mismo periodo del año anterior.

La retirada de efectivo en cajeros sí sufrió un descenso respecto al mismo trimestre del año anterior, ya que entre enero y marzo se realizaron 988.827 operaciones de retirada de efectivo -el 1,60% menos- por un importe total de 113.196 millones, prácticamente lo mismo -el 0,09% más- que un año antes.

Según los datos del Banco de España, el número de tarjetas en circulación era a finales de marzo de 74,5 millones, el 2,46% menos que un año antes.
De ellas, algo más de 43 millones eran de crédito y casi 31 millones, de débito. El Banco de España proporciona también los datos sobre las tasas de intercambio que se cobran entre sí las entidades por operaciones realizadas en cajeros automáticos.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas este mes pagarán de media casi un 5% más que hace un año por las de débito y un 3,23% por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España. La cuota media en junio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo pero 0,73 euros más que hace un año, y la de crédito era de 33,48 euros, igual cota que el mes anterior pero 1,05 euros más que en junio de 2009.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvieron estables si se comparan con las tarifas de mayo, pero volvieron a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en junio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en junio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo, pero un 12% más que hace un año (10,48 euros).

Caja Mediterráneo es la primera caja de ahorros en España que ofrece la contratación de tarjetas de crédito 100% por Internet a clientes preclasificados. El proceso de contratación se realiza íntegramente a través de CAM Directo Internet, sin necesidad de desplazamientos. El cliente recibe la tarjeta en su domicilio y cuenta con la posibilidad de activarla a través de CAM Directo, por teléfono, o bien en el cajero automático o en una oficina CAM.

Este servicio de contratación online ofrece grandes ventajas a los clientes ya que fácilmente pueden solicitar su tarjeta de crédito desde cualquier lugar y en cualquier momento, con sólo 5 clicks; asignándose ellos mismos su límite de crédito dentro de un rango que marca la preclasificación. Para ello, el cliente no tiene que aportar ningún tipo de documentación, ni visitar su oficina, ya que la aceptación y formalización del contrato se efectúa por firma electrónica. La tarjeta llega directamente al domicilio que indique expresamente el cliente durante su contratación.

CAM Directo es la oficina abierta 24 horas de Caja Mediterráneo que permite a sus clientes realizar operaciones a través de Internet, móvil y teléfono. El servicio de banca electrónica de Caja Mediterráneo se basa en las premisas de seguridad, innovación y facilidad de acceso para los clientes que encuentran en CAM Directo un servicio seguro y disponible en cualquier momento del día para realizar sus gestiones con la Entidad.

La entidad se encuentra actualmente en proceso de integración, mediante un Sistema Institucional de Protección (SIP), con Grupo Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura, que dará lugar al tercer grupo de cajas de España y el quinto grupo del sector financiero.

Visa está muy optimista. El gasto con tarjeta en España mantendrá la senda de crecimiento que retomó en el primer trimestre del año, cuando las compras con dinero de plástico crecían a marzo un 6,34%, hasta 22.142 millones de euros, según el Banco de España. "Creemos que se va a mantener esta tendencia de consumo en los próximos meses. En abril y en mayo lo ha hecho", afirma Luis García, director general de Visa España.

Sin embargo, esta impresión no está generalizada en el sector. Mientras algunos directivos concuerdan con que el gasto repuntará en esa proporción en el conjunto del año, otros destacan que el alza de los primeros meses es fruto de un efecto estadístico (el inicio de 2009 presenció un desplome del gasto) y auguran que la marcha se moderará.

Desde Visa destacan cómo, a pesar del ajuste del consumo en volumen de dinero, el número de operaciones en las que está presente una tarjeta no deja de crecer. Esto hace que el importe medio de las compras disminuya. Y es esa, precisamente, una de las prioridades de la firma: desbancar al efectivo en las transacciones modestas.

Visa estima que las compras de menos de 15 euros suman 482.000 millones de euros en Europa, de los que 75.000 millones corresponden a España. Para desbancar a monedas y billetes, la firma apuesta por tarjetas prepago y sin contacto. Ambas se encuentran en estado embrionario, pero ganarán presencia en el continente en los próximos tres o cuatro años. De momento, la crisis económica ha provocado que los consumidores recurran más al efectivo y a las tarjetas de débito.

Caja Mediterráneo ha lanzado la Tarjeta Profesional CAM, una nueva tarjeta de crédito especialmente diseñada para el colectivo de autónomos y empresarios, que les permitirá utilizar un cajero de cualquier red de forma gratuita, y que incorpora entre sus servicios un sistema de control y seguimiento de pagos, así como un elevado nivel de protección.

La Tarjeta Profesional CAM permite realizar reintegros a débito gratuitos en cajeros de cualquier entidad en toda España, lo que constituye una importante ventaja para autónomos y empresarios que, habitualmente, tienen que desplazarse por motivos laborales.

Además, este plástico da la posibilidad de acceder a un sistema control con el fin de conocer el detalle de todos los gastos realizados. La Tarjeta Profesional incorpora también seguros de fraude y asistencia en viajes, así como un seguro de accidentes de 500.000 euros, sólo equiparable a las tarjetas de alta gama.

Asimismo, los titulares de la Tarjeta Profesional tienen acceso a todas las ventajas del resto de tarjetas CAM como el sistema de puntos canjeables por regalos, descuento del 3% en gasolineras BP y acceso a los privilegios Euro 6000. Como promoción de lanzamiento, las 1.000 primeras tarjetas tendrán como regalo un dispositivo de telepeaje Vía T gratis.

La Tarjeta Profesional viene a complementar los servicios que CAM ofrece al colectivo de trabajadores por cuenta propia para dar respuesta a sus necesidades de ahorro, seguridad y asesoramiento.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas en mayo pagarán de media un 5,38% más que hace un año por las de débito y un 3,23% por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

Así, la cuota media en mayo por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, 0,86 euros más que hace un año, y la de crédito era de 33,48 euros, un 1,05 euros más que en mayo de 2009. En comparación con las tarifas que pagaron los clientes que renovaron sus tarjetas en abril, las tarjetas de débito se encarecieron en mayo un 0,53% y las de crédito un 0,26%.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

El mantenimiento de la cuenta corriente y de la cuenta ahorro se mantuvo estable en mayo si se compara con las tarifas de abril, pero volvieron a repuntar en relación a las de hace un año, ya que en mayo mantener una cuenta corriente costaba de media unos 21,75 euros, un 4,5% más que en mayo de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 5,76% más.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en mayo en 11,77 euros, la misma tasa que en abril, pero un 12% más que hace un año (10,48 euros).

Si antes veíamos los motivos por los que se puede perder la tarjeta ahora veremos las razones para que se la retire el cajero automático mientras se intenta sacar dinero o realizar alguna consulta. Son varias las circunstancias que pueden justificar este bloqueo.

La central puede dictar una orden de retención de la tarjeta que la entidad propietaria del cajero automático se limita a cumplir. La máquina captura la tarjeta y en la pantalla aparece un rótulo en el que se puede leer: "retenida por orden de la central", "tarjeta en lista negra", "no devolver tarjeta", o leyendas similares. Éste es uno de los casos en los que la entidad decide de manera unilateral retirar la tarjeta al usuario sin comunicárselo antes.

Es una medida para proteger los intereses del cliente cuya tarjeta resulte capturada o de la entidad emisora de este medio de pago. El "plástico" no puede devolverse al interesado ni siquiera si acredita, con la documentación oportuna, ser su titular. Hay que recabar de la entidad emisora de la tarjeta las explicaciones oportunas sobre lo ocurrido y las razones que han motivado que la entidad propietaria del cajero ejecutase la orden de retención.

Otra de las acciones que puede llevar al bloqueo de la tarjeta es excederse en el tiempo de espera establecido por el cajero. Esta situación no obedece a un acto unilateral, sino que es un modo de proteger al titular que puede haberla olvidado allí. En estas circunstancias, conviene adoptar medidas de seguridad complementarias para evitar que la tarjeta quede a merced de posibles usos fraudulentos. Debe prevalecer la seguridad sobre cualquier otra consideración.

Seguro que usted tiene una o varias tarjetas, de crédito o débito, sin embargo es posible que usted desconozca cuando y por qué su banco puede anularle sus plásticos. La página de Consumer explica que la entidad puede rescindir el contrato de manera unilateral si el titular incumple las cláusulas.

El Banco de España marca una serie de pautas específicas que debe cumplir la entidad cuando quiera cancelar la tarjeta de manera unilateral. En primer lugar, la decisión ha de estar fundada en causas objetivas. Además, el prestador de servicios financieros debe comunicar sus intenciones al titular de la tarjeta para evitar que sufra perjuicios adicionales a los que le origine la anulación de la misma.

De acuerdo con las buenas prácticas bancarias, debería restituir al cliente la parte de la cuota periódica de mantenimiento de la tarjeta ya satisfecha, en proporción al plazo en que el usuario no podrá disfrutarla.

Pero cuando haya una razón de peso, la entidad emisora de la tarjeta puede rescindir el contrato de manera unilateral sin avisar con un tiempo razonable al titular. Esos casos, son los siguientes: si el titular incurre en irregularidades reiteradas o comete una infracción considerada como grave, si incumple de cualquiera de las obligaciones asumidas, en especial, la de no superar el límite vigente siempre que el impago o excedido permanezca más de 15 días.

Asimismo, si el titular fallece, solicita o se le declara en procedimiento concursal, o incurre en alguna causa que disminuya o modifique su capacidad civil, o cuando haya alteración notoria de la solvencia del titular por incumplimiento de obligaciones económicas u otras circunstancias que supongan la interrupción de su normal actividad o hagan peligrar su unidad patrimonial.

También, si el titular se ve en la obligación de reembolsar de modo anticipado cualquier crédito obtenido de otras instituciones financieras o sufre el embargo de sus bienes, se constata falseamiento o inexactitud de la información facilitada por cualquier titular a la entidad o, por último, cuando no haya saldo suficiente en la cuenta asociada para hacer frente a los pagos derivados del contrato.

Openbank ha empezado a renovar todo su parque detarjetas de débito y crédito, para lo que está enviando a todos sus clientes nuevas tarjetas 4b Mastercard y Visa (Classic, Open y Oro) con chip inteligente (tecnología EMV), mucho más seguras que las actuales. El cambio de las tarjetas actuales por las nuevas tarjetas con chip es gratuito para el cliente, que recibirá las nuevas tarjetas entre mayo y julio, independientemente de la fecha de caducidad de su actual tarjeta. Las tarjetas se envían inactivas por correo y el cliente puede activarlas a través de la Web de Openbank, en los cajeros de la red 4B o llamando a un teléfono de activación.

El diseño de las nuevas tarjetas con chip de Openbank ha cambiado y además, cada tarjeta se identifica con un color diferente: Visa Classic (negra), Visa Open (plata), Visa Oro (oro) y 4B Mastercard (blanca).

La nueva tarjeta con chip que ofrece Openbank a todos sus clientes se conoce también como tecnología EMV (acrónimo de Europay, Mastercard y VISA, que son los encargados de promover el cambio de tarjetas en todas las entidades antes del 31 de diciembre de 2010). La tarjeta EMV es similar a la convencional con banda magnética, pero incorpora un chip inteligente en su anverso. Este chip, a diferencia de la banda magnética, es un elemento activo de seguridad: la propia tarjeta evita su manipulación, garantizando su autenticidad y optimizando la seguridad en todas las transacciones con tarjeta. Así, una tarjeta EMV valida las operaciones gracias a la información almacenada en el chip. Adicionalmente, la tarjeta dispone también de una banda magnética, como elemento de respaldo para poder realizar operaciones donde la operativa EMV no haya podido hacerse efectiva aún.